طريقة اعادة جدولة القروض الراجحي بعد تحديث الشروط 1443

يمكن العثور على طريقة إعادة جدولة القروض الراجحي وشروطها وحكمها الشرعي في هذا المقال في موقع موسوعة. تقوم الدولة بتنظيم جدولة القروض من خلال العديد من الشروط والأحكام والخطوات، وتختلف هذه الشروط باختلاف طبيعة القرض ومقداره والمستفيد منه، حيث توجد قروض خاصة بالأفراد وأخرى خاصة بالمؤسسات والمشاريع. وتعتبر هذه القروض وسيلة للنجاة لكثير من الجهات للحفاظ على استقرارها وحمايتها من الإفلاس وتسديد الضرائب والمصاريف الأخرى. في عام 2010، استفادت العديد من المشاريع الصغيرة من هذه القروض لأنها توفر لهم الكثير من الإجراءات والتكاليف.

طريقة اعادة جدولة القروض الراجحي 1443

1. عند تقديم طلب لجدولة القرض، يجب أن يكون المتقدم متعثرًا وغير قادر على السداد في الموعد المناسب، وأن يقترب موعد دفع الفائدة مع صعوبة السداد. يُشترط تقديم الطلب قبل 36 شهرًا على الأقل من موعد السداد، ويجب أن يتخذ الدائن إجراءات قانونية تجاه هذا القرض.
2. يجب على المدين الاتصال بالشؤون القانونية للحديث عن طلبه وكيفية إتمامه، وذلك بعد الاطلاع على قرار إعادة جدولة القروض.
3. يجب على العميل أن يشرح بشكل كامل أسباب طلبه لإعادة جدولة المواعيد، ويجب أن يرفق مع ذلك الأوراق التي تثبت تعثره المالي.
4. يتوجب على الدائن والمدين التوافق على الإجراءات والجدول الزمني الذي يتناسب مع كل منهما.
5. بعد الاتفاق على التغييرات المطلوبة والشروط الجديدة، يجب عرض هذا الاتفاق على الهيئة المركزية لدراسته بدقة والموافقة عليه والتصديق عليه.
6. بعد موافقة اللجنة المختصة في الهيئة المركزية على العقد الجديد، يذهب الطالب للحصول على ختم من الديوان لتصديق العقد، وبعد ذلك يتوجه إلى لجنة الشؤون القانونية للموافقة عليه، وبعد ذلك يحصل المتقدم بالدعوى على رقم وارد لمتابعة سير الجدولة.
7. بعد الموافقة على جميع الإجراءات اللازمة لإعادة جدولة، يتم التواصل مع الدائرة المالية لمتابعة إجراءات المحاماة وأتعابهم، لإكمال الإجراءات.
8. تخصص نسبة 1% من الرصيد المستحق كبديل إجتماعي، ويتم تحديد نسبة دفعة الجدولة بحوالي 50% من مبلغ القرض المستحق.

شروط إعادة جدولة القروض في السعودية

•  يتطلب الحصول على قرض مصرفي ضمانات مالية كثيرة، ومن هذه الضمانات: وجود مصدر دخل ثابت، أو وجود كفيل لديه مصدر دخل ثابت، أو دفع جزء من قيمة القرض كمقدم ويقدر بحوالي 25% من قيمة القرض، سواء من صاحب الطلب أو من الكفيل الذي لديه مصدر دخل ثابت.
• إذا كان هناك حاجة إلى إضافة كفلاء جدد ثابتين، فيمكن للشخص الاتصال بخدمة العملاء ليتم تقييدهم.
• يتعين على طالب الخدمة الانتهاء من جميع الإرشادات والإجراءات المطلوبة قبل إكمال عقد القرض.
• يجب تقديم المستندات المطلوبة للدائرة المالية لتنفيذ جميع الشروط والقيود الخاصة بالتسوية، ثم يتم منح رقم قرض جديد بعد استكمال المستندات المطلوبة.
• يجب على الطرفين الموافقة على إعادة جدولة القروض والاتفاق على كافة شروطها بما فيها كتابة التفاصيل بشكل مفصل في العقود.
• يتعين كتابة جميع الأسباب والاستثناءات التي دفعت إلى إعادة جدولة القرض وتدوينها بشكل واضح ودقيق.
• إعادة جدولة القروض والديون لا تتضمن أي مصاريف أو رسوم أو مبالغ إضافية.
• تكون النسبة المئوية الخاصة بالقرض ثابتة ولا تتغير، وترتبط بمبلغ التمويل والقرض الذي تم التوقيع والاتفاق عليه.
• إذا كانت عملية إعادة الجدولة تتعلق بالمنتجات الاستهلاكية بأي شكل من الأشكال، فيجب على الجهة المختصة أن تأخذ في الاعتبار الظروف المالية لعميلها، والتأكد من أنه سيسدد الفوائد في الوقت المحدد، مع الالتزام بالقواعد الداخلية للائتمان وشروط حماية العملاء وخدمتهم، وإعادة جدولة القروض للمتقاعدين.
• يجب على العميل أن يفهم جميع تفاصيل القرض، بما في ذلك الفوائد والأرباح المترتبة عليه.
• في حال وجود زيادة في المبلغ المستدان، يجب حساب هذه الزيادة على جميع الرسوم والفوائد المتعلقة به، ويجب على العميل الموافقة على هذه التغييرات بالكتابة.
• ينبغي أن لا تتجاوز نسبة الاستقطاع المخصصة للقرض 33% من قيمة المرتب الشهري، مع عدم احتساب المبالغ المخصومة للتأمينات ومستحقات التقاعد.
• يتطلب الامتثال لجميع التغييرات والتحديثات المتعلقة بمسألة القروض وفقًا للقوانين.

ما معنى إعادة جدولة القرض

• إعادة جدولة القروض أو الديون هي عملية بنكية تخص الدائن والمدين، فهي تقوم على تغيير سياسة وشروط وبنود عملية القرض.
• تتوقف إعادة جدولة القرض على الفائدة التي يحصل عليها الدائن، ويتضمن عقد القرض أو الدين أيضًا شروط الجدولة والفائدة.
• يمكن تحقيق تغييرات في قيمة الفائدة أو جدولة دفعات الفائدة ومواعيدها وغيرها، من خلال هذا العقد، ويساعد في إعادة جدولة القرض لتمديد فترة سداد القرض عند الحاجة إلى ذلك.
• يستفيد الأفراد، والمشاريع، والمؤسسات بشكل كبير من هذه العملية.
• يتم التوصل إلى اتفاق بين الدائن والمدين حول الشروط المناسبة لكلا الطرفين، ويساعد هذا الاتفاق بشكل كبير في سداد القروض الشخصية للمواطنين.
• تستخدم إعادة الجدولة بشكل رئيسي من قبل المدينين الذين لا يستطيعون سداد مبالغ القروض المطلوبة منهم في الوقت المناسب.
• عندما يعجز المدين عن الوفاء بالأموال اللازمة للدائن في الوقت المحدد مسبقًا، يطلب تغيير الجدولة، ويتم حل هذه المشكلة بأكثر من طريقة، سواءً بتقليل قسط السداد أو بتمديد فترة التسديد لتسهيل العملية، مع مراعاة ظروف الدائن والمدين.
• يستخدم إعادة جدولة القروض أيضًا لتغيير شروط وتفاصيل عقد القرض، بما في ذلك كل التفاصيل الخاصة به.
• يتم التغيير الذي يحدث في عمليات الدين أو سداد القروض بشكل رئيسي في قيمة الفوائد وشروط السداد وأوقات سداد الفوائد، أو بالسماح بتمديد فترة السداد، ولكن يجب أن يكون هذا التغيير متفقًا عليه بين الدائن والمدين، ويجب أن يكون هناك اتفاق وتراضٍ بينهما.
• عادةً ما لا يطلب الدائن تغيير جدولة القروض أو إعادتها، وإذا طلب ذلك المدين فإنه يرجع إلى عدم قدرته على الوفاء بالتزاماته التي تعهد بها.
• يحدث ذلك بسبب الأزمات المالية وعدم قدرة المستخدمين على دفع الفوائد في المواعيد المحددة، ويطلق عليه إعادة جدولة القروض المتعثرة.

حكم الشرع في جدولة القروض

الأصل في جدولة القروض هو زيادة مدة سداد الدين، وذلك بشرط زيادة مبلغ القرض أو الدين، وتشمل هذه الجدولة الأفراد والمؤسسات والمنظمات، وأحيانًا تؤدي جدولة الديون إلى زيادة الفوائد الربوية والرسوم، مما يزيد من أزمة الدين بشكل كبير، وهناك آراء ترى أن جدولة القروض محرمة شرعًا لأنها تشبه الربا، وسنعرض لكم بعض الأدلة على ذلك:

• قال الله تعالى: يا أيها الذين آمنوا، لا تأكلوا الربا أضعافا مضاعفة، واتقوا الله لعلكم تفلحون.
• قال رسول الله صلى الله عليه وسلم: `كان الربا في الجاهلية أن يكون للرجل على الرجل حق إلى أجل، فإذا حل قال: أتقضي أم تُربي؟ فإن قضاه أخذ، وإلا زاده في حقه وزاده الآخر في الأجل`.
• كما قال رسول الله صلى الله عليه وسلم “إن رب أهل الجاهلية يبيع الرجل البيع إلى أجل مسمى، فإذا حل الأجل ولم يكن عند صاحبه قضاء زاد وأخر عنه.
• يا أيها الذين آمنوا، اتقوا الله واتركوا ما تبقى من الربا إذا كنتم مؤمنين. وإذا لم تتركوا الربا، فاعلموا أنكم في حرب مع الله ورسوله. وإذا توبتم، فسيعود أصل أموالكم إليكم، ولا تظلموا ولا تظلموا.
• قال رسول الله صلى الله عليه وسلم: يحذر الإسلام من الربا ومن يتعامل به، ويصفه بأنه لعنة من الله.
• قال الله تعالى {وَأَحَلَّ اللَّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبا} [البقرة:275].

إذا اعجبك الموضوع يمكنك قراءة المزيد من: يمكن الحصول على قروض للمتقاعدين من بنك التسليف ومصرف الراجحي بخطوات 1441، شروط التمويل العقاري بنك الراجحي 1441 شروط التمويل الجديدة.

المصدر:  1.