طريقة اعادة جدولة القرض بعد التقاعد

طريقة اعادة جدولة القرض بعد التقاعد نقدمها لكم عبر موقع موسوعة، تعتبر فئة المتقاعدين هي الفئة الأكثر إقبالُا على جدولة القروض منذ إصدار مؤسسة النقد العربي السعودي خاصة منذ عام 2019م وذلك لأن البنك يقدم لهم خدمة جدولة القروض دون رسوم إلى جانب أن نسبة التأمين التي يتم خصمها تكون قليلة جدًا، وذلك لانخفاض نسبة الاستقطاع من راتب المعاش إلى 30% فقط والكثير من الأسباب التي تجعل جدولة القروض أنسب لهم أكثر من غيرهم من فئات المجتمع.

طريقة اعادة جدولة القرض بعد التقاعد

يُعَدُ قَرَارُ إعادة جَدْوَلَةِ القُرُوضِ الممتدة لسنواتٍ من بين القِرَارَاتِ الأكثر استفادةً للمتقاعدين أكثر من الموظفين، وذلك بسبب الشروط المتفق عليها لإعادة جدولة القرض، وكذلك جعلهم يتمتعون ببعض المميزات، وكان أبرزها تجميع كافة الالتزامات والأقساط الشهرية للقرض، لتصبح بحد أقصى 30% من قيمة الراتب للمتقاعد، بالإضافة إلى عدم وجود رسوم إدارية أو تأمين.

• يتم إعادة جدولة القروض بطريقة عامة من جميع البنوك والمصارف في المملكة العربية السعودية، وذلك من خلال التواصل مع البنك بأي طريقة لمعرفة حالة استحقاق المتقاعد لجدولة القرض.
• بعد التواصل مع الشؤون القانونية، يتعين على العميل توضيح السبب وراء تقديم طلب جدولة القرض، بالإضافة إلى إرفاق جميع المستندات المتعلقة بالمعاش والدخل الشهري.
• يتم الاتفاق بين العميل والبنك على طريقة جدولة القرض بطريقة تناسب كلا الطرفين، على أن لا تتجاوز نسبة الخصم من راتب التقاعد 30%.
• يتم عرض الطلب والاتفاق عليه من قبل شركات البنوك القانونية، ومن ثم يتم إحالته إلى الهيئة المركزية للبنك لدراسته والتدقيق فيه.
• بعد التحقق من جميع المعلومات والمستندات المقدمة، يتم الموافقة على الطلب بشرط أن يتم الاتفاق وفقًا للشروط والضوابط المحددة.
• سيتم إخطار العميل بالموافقة على طلب جدولة القرض، وعليه بعد ذلك التوجه إلى البنك للتصديق على العقد.
• يتم تزويد العميل برقم وارد يتيح له تتبع طلب إعادة جدولة القرض.
• بعد الموافقة على الطلب واستيفاء جميع الإجراءات اللازمة من قبل الشؤون القانونية والهيئة المركزية للبنك، يتم الاتصال بالدائرة المالية لمتابعة الإجراءات المالية المتعلقة بالمحامين، والتي تتضمن تحديد أتعابهم مقابل استكمال الإجراءات.
• يتم إعلام العميل بالموافقة النهائية على طلب إعادة جدولة الفرض، ويتم خصم النسبة المحددة من راتب التقاعد بدءًا من الشهر المتفق عليه.

شروط إعادة جدولة القرض

حددت مؤسسة النقد العربي السعودي بعض الضوابط والتعليمات اللازمة لإعادة جدولة القروض للمتقاعدين، وتم ذلك في بيان صدر عن المؤسسة والمتعلق بالقرار رقم 551 وتاريخ 25/12/1437هـ.

• يحق للأشخاص الذين يستفيدون من التمويل الشخصي لدى البنوك تقديم طلب لإعادة جدولة القرض في حالتين فقط:
  • الحالة الأولى: عندما تتغير ظروف المستفيد بشكل إجباري مثل:
    • الاعتراض عن العمل، سواء كان كليًا أو جزئيًا.
    • في هذه الحالة، يتم جدولة القرض دون أي رسوم إضافية أو تغيير في قيمة الأجل، شريطة عدم تمويله بأي قرض آخر حتى يتم استكمال فترة السداد.
  • الحالة الثانية: عندَما يتمُّ تغييرُ ظروفِ المستفيدِ بشكلٍ اختياريٍّ مثلَ التقاعدِ المبكِّرِ.
    • يتم جدولة القرض ويتم احتساب تكلفة الفائدة، ولكن بدون فرض أي رسوم إضافية.

ضوابط وتعليمات جدولة القروض

الضوابط التي يتم بناءً عليها إعادة جدولة القروض هي كما نص عليها  قرار مجلس الوزراء رقم (551) وتاريخ 25 / 12 / 1437هـ بشأن تعديل أو إلغاء أو إيقاف بعض العلاوات والبدلات والمكافآت والمزايا المالية على جميع الأجهزة الحكومية بما في ذلك المؤسسات والهيئات العامة والصناديق وغيرها من الأشخاص ذوي الصفة المعنوية العامة الأخرى، وتأثير ذلك على نسبة سداد القروض الاستهلاكية لبعض عملاء المصارف. ورغبة في التخفيف على المقترضين الذين ستتأثر أوضاعهم المالية ونسبة الاستقطاع من رواتبهم لتسديد أقساط القروض الاستهلاكية، فقد وجّهت مؤسسة النقد العربي السعودي بالعمل على إعادة جدولة قروض العملاء المتأثرين بتعديل الدخل الشهري وفقاً للتعليمات والضوابط الآتية:

• يتطلب الحصول على موافقة العميل على إعادة جدولته للدفع وتضمين ذلك في العقود الجديدة الاحتفاظ بالمستندات والوثائق التي تم استنادًا إليها للحصول على استثناء في إعادة جدولة الدفع.
• يتم إعادة جدولة المديونية بدون احتساب أي رسوم إضافية ودون تغيير كلفة الأجل، وذلك دون تغيير في النسبة المئوية السنوية الثابتة من مبلغ التمويل الممنوح للعميل والتي تم الاتفاق عليها والتوقيع عليها بموجب عقد التمويل.
• يجب مراعاة الظروف المالية للعميل عند إعادة جدولة منتجات التمويل الاستهلاكي، ويجب أخذ التزاماته في منتجات التمويل الأخرى بعين الاعتبار، ويجب الالتزام بسياسات الائتمان الداخلية ومبادئ حماية العملاء.
• يشمل توضيح إجمالي أرباح العميل من القرض وأي زيادة فيها بسبب زيادة مدة القرض بعد إعادة جدولته، ويتطلب الحصول على موافقته عليها.
• يجب الالتزام بعدم تجاوز نسبة الاستقطاع المحددة للقروض الشخصية، والتي تبلغ 33.33% من الراتب الأساسي الشهري (بعد خصم مستحقات التقاعد والتأمينات)، بالإضافة إلى البدلات التي تصرف بشكل شهري وثابت.
• يتعين الالتزام بأول تحديث لضوابط التمويل الاستهلاكي المعلنة للبنوك في تاريخ 9 رمضان 1435 هـ الموافق 7 يوليو 2014 م.
• تم استثناء بعض ضوابط التمويل الاستهلاكي المحدثة من ضمن ضوابط إعادة الجدولة، والتي تم إخطار البنوك بها في تاريخ 9 رمضان 1435هـ، حيث يُسمح للبنوك بالقيام بما يلي:
  • يمكن إعادة جدولة الديون (للمشمولين بتلك التعليمات فقط) دون الالتزام بحد أقصى لفترة السداد لمدة خمس سنوات، مع الاحتفاظ بجميع المستندات والوثائق لكل حالة يتم تطبيق هذه التعليمات عليها، ويجب مراعاة الأشخاص الذين سيؤدي إعادة جدولة ديونهم إلى تجاوز سن التقاعد أو فترة بقائهم في وظائفهم.
  • عدم الالتزام بشرط سداد نسبة القرض الممنوح بنسبة (20%) عند إعادة جدولة القرض.

هل تعاد جدولة القرض العقاري بعد التقاعد

قد يختلف الأمر إذا كان المستفيد من جدولة القروض موظفًا أو متقاعدًا، وعلى الرغم من أن الشروط لا تختلف بينهما، فإن هناك بعض الأمور التي تختلف في الفائدة التي تعود على المستفيد. يستفيد المتقاعدون بشكل كبير من جدولة القروض، حيث أن راتب التقاعد لا يتزايد على النقيض تمامًا من رواتب الموظفين التي تزيد عليها نسب الزيادة، وبالتالي يتزايد قيمة القسط الشهري للقرض مع زيادة الراتب. وهناك العديد من الأسئلة التي تدور حول جدولة القروض للمتقاعدين، من بينها:

•  هل يمكن إعادة جدولة الفرض العقاري بعد التقاعد؟
• يتم إعادة جدولة القروض العقارية بعد التقاعد، ولكن تتوقف على بعض الضوابط المرتبطة بنوع القرض العقاري:
  • عقود التمويل العقاري ذات كلفة الأجل الثابتة:
    • يجب الالتزام بعدم تغيير تكلفة الأجل التي تم التعاقد عليها حتى نهاية فترة التمويل المحددة، بعد إعادة جدولة القرض.
  • عقود التمويل العقاري ذات كلفة الأجل المتغيرة:
    • يتطلب الالتزام باستخدام الكلفة الزمنية المحددة عند إصدار القرار.
    • يتم توضيح التاريخ الذي سيتم فيه القيام بالتقييم القادم وكذلك التواريخ اللاحقة وفقًا للأحكام المحددة في عقد التمويل.
    • يجب إبلاغ العميل بجميع الأحكام حتى نهاية فترة التمويل بعد إعادة جدولة القرض.

بذلك نكون وصلنا إلى نهاية حديثنا عن طريقة اعادة جدولة القرض بعد التقاعد والذي قدمنا لكم من خلاله خطوات إعادة جدولة القروض بصفة عامة في جميع البنوك ومنها مصرف الراجحي وكذلك الشروط والضوابط والتعليمات التي يتم وفقًا لها إعادة جدولة القروض للمتقاعدين.

للحصول على مزيد من المعلومات حول كيفية إعادة جدولة القرض بعد التعاقد، يمكنك الاطلاع على المقالات التالية التي نقدمها من خلال موقع الموسوعة العربية الشاملة:

كما يُمكنك أيضًا قراءة المواضيع الآتية:

• طريقة اعادة جدولة القروض الاهلي 1443
• طريقة اعادة جدولة القروض الراجحي بعد تحديث الشروط 1442
• طريقة إعادة جدولة قرض بنك التسليف بعد تحديث الخطوات لعام 1443
• طريقة إعادة جدولة القرض في بنك الرياض بعد التحديث

المراجع

• 1.
• 2.