ما هي شروط القرض العقاري المدعوم 1442 الشروط الجديدة

يتساءل العديد من عملاء صندوق التنمية العقاري عن شروط الحصول على القرض العقاري المدعوم 1442. ويعود تاريخ تأسيس الصندوق إلى عام 1975 م، وهو مؤسسة تقدم خدمات تمويلية للأفراد والمؤسسات. ويعد برنامج التمويل العقاري واحدًا من أهم برامج التمويل التي يقدمها الصندوق لعملائه، حيث يمكن للعميل الحصول على قرض بقيمة تصل إلى 500 ألف ريال سعودي كحد أقصى لشراء وحدة سكنية جديدة أو تحت الإنشاء، أو الحصول على تمويل برهن العقار. ويعتبر برنامج التمويل المدعوم أحد الخدمات التمويلية الأخرى التي يقدمها الصندوق، حيث يدعم المستفيدون من هذا البرنامج من خلال تسديد أقساط الأرباح الشهرية، ويساعد أصحاب الدخل المحدود والمتوسط في شراء مختلف أنواع الوحدات العقارية وفقًا لمعايير وشروط محددة، ويمكن الاطلاع عليها من خلال موقع الموسوعة.

شروط القرض العقاري المدعوم 1442

أطلق صندوق التنمية العقاري برنامج التمويل العقاري المدعوم بالاشتراك مع البنوك السعودية الرائدة مثل البنك الأهلي التجاري، بنك الراجحي، البنك الفرنسي بنك البلاد، والبنك السعودي للاستثمار SAIB، البنك الأول، وكذلك مؤسسات مصرفية مثل دار أملاك العالمية. وفيما يلي، سنعرض شروط ومزايا برنامج التمويل العقاري في هذه البنوك:

التمويل المدعوم البنك الأهلي

هو برنامج مصمم لدعم الأفراد ذوي الدخل المحدود والمتوسط بناءً على مبادئ الشريعة الإسلامية. يتم تحديد حجم القرض المالي وفقًا لحجم دخل المستفيد وعدد أفراد أسرته وعمره، وبعد الحصول على القرض، يتم سداد مبالغ التمويل من الأرباح عن طريق صندوق التنمية العقارية.

شروط التمويل المدعوم

حدد البنك الأهلي أن هناك شرطًا وحيدًا يجب تحقيقه للحصول على القرض المدعوم، وهو الحصول على موافقة مسبقة من صندوق التنمية العقارية.

مزايا برنامج التمويل

• يمكن للعميل الحصول على تمويل بقيمة تصل إلى 500 ألف ريال وفقًا لشروط صندوق التنمية العقاري.
• يمكن للعميل الحصول على تمويل عقاري بحد أقصى 4 ملايين ريال وفقًا لشروط البنك الأهلي التجاري.

خطوات الحصول على التمويل

• بعد قبول طلب العميل للحصول على القرض المدعوم من صندوق تنمية العقارات، يتم الذهاب إلى أقرب فرع للبنك الأهلي لتقديم طلب الحصول على التمويل.
• بعد ذلك، يتم إصدار موافقة من البنك الأهلي على طلب التمويل إذا كان العقار المراد شراؤه يتوافق مع المعايير المطلوبة، ويتم إخطار العميل بحجم الدعم المالي المستحق وإيداع المبلغ في حساب العميل.
• يحصل العميل على القرض ثم يقوم بشراء الوحدة العقارية، ثم تودع أرباح القرض في حساب المستفيد من قبل صندوق التنمية العقارية.

حاسبة التمويل المدعوم

يوفّر البنك الأهلي التجاري خدمة مميزة لعملائه تتيح لهم الاطلاع على قيمة الدعم المستحق عن طريق هذا الرابط.

ولتقديم طلب بالحصول على القرض يمكنك زيارة الموقع الرسمي للبنك الأهلي من خلال هذا الرابط.

التمويل المدعوم الراجحي

يقدم بنك الراجحي، لعملائه، برنامج تمويل مدعوم من صندوق التنمية العقارية بقيمة 500 ألف ريال، وذلك استنادًا إلى مبدأ المرابحة، حيث يتم شراء الوحدة العقارية من قبل صندوق التنمية العقاري، ويتم دفع مبلغ مقدم قدره 500 ألف ريال، ثم يتم إيداع مبلغ القرض في حساب المستفيد في البنك. ويتم تقسيم البرنامج إلى نوعين، وهما:

برنامج الإسكان الحكومي مدعوم

هو برنامج يُمنح فيه العميل قيمة الأرباح الشهرية من القرض نقدًا، وتختلف المبالغ المالية الممنوحة حسب معايير صندوق التنمية العقاري وفئة العميل. فإذا كان العميل من الفئة “أ”، فإن النسبة تصل إلى 25%، وإذا كان العميل من الفئة “ب” فإن النسبة تصل إلى 50%، وفي حالة الفئة “ج” فإن النسبة تصل إلى 75%، وأما إذا كان العميل من الفئة “د” فإن النسبة تصل إلى 100%. ويتم تحديد هذه النسب حسب الفئات الأكثر استحقاقًا للقرض.

شروطه

• يشترط أن يكون المستفيد من بين الفئات المؤهلة للحصول على تمويل من صندوق التنمية العقارية.
• يجب أن لا يتجاوز مبلغ القرض المطلوب 500 ألف ريال خلال فترة السداد البالغة 30 عامًا.
• عند تحويل اسم الوحدة العقارية إلى بنك الراجحي، وإذا رغب العميل في تسجيل العقار باسمه، فيجب عليه تسديد كامل أقساط التمويل المستحقة.
• في حالة المستفيد الذي تم إعفاؤه من سداد المديونية، يصل التمويل الذي يحصل عليه حتى 500 ألف ريال، مع مدة استحقاق تصل إلى 30 عامًا.
• أن يخصص هذا البرنامج لعملاء تحويل الراتب.

برنامج الإسكان الحكومي معجل

هو برنامج يتيح للعميل الحصول على قرض لشراء وحدة عقارية، سواءً من خلال المطور العقاري أو من السوق العقاري الثانوي (إعادة البيع)، وهو مخصص لشراء الوحدات العقارية الجاهزة، كما يقدم البنك أرباحًا شهريةً نقديةً من صندوق التنمية العقارية.

شروطه

• يجب ألا يتجاوز حجم القرض 500 ألف ريال سعودي وفقًا لشروط صندوق التنمية العقارية.
• يجب أن يكون المستفيد ضمن الفئات التي حصلت على موافقة مسبقة من صندوق التنمية العقارية.
• تعني فترة سداد أرباح التمويل لمدة 15 عامًا بنسبة 100٪، ومن ثم يجب على المستفيد دفع الأرباح بنسبة 1٪ من إجمالي حجم التمويل الذي حصل عليه.
• يجب أن لا تتجاوز مدة التمويل المعجل عشرين عامًا.
• لتقديم طلب الحصول على قرض من بنك الراجحي، يمكنك الدخول على هذا الرابط

برنامج التمويل المدعوم من بنك البلاد

شروطه

• يجب على المستفيد أن يكون لديه حساب في بنك البلاد.
• يتطلب الحد الأدنى للعمر 20 عامًا والحد الأقصى 70 عامًا.
• يجب أن تندرج الوحدة العقارية ضمن النطاق العمراني وأن تكون مصنفة في قائمة المخططات المعتمدة.
• يجب أن يكون العميل واحدًا من المستفيدين من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان.
• يجب أن يكون الحد الأدنى للدخل الشهري الصافي 3000 ريال.

المزايا

• يتميز هذا البرنامج بمتوافقيته مع أحكام الشريعة الإسلامية كإحدى مميزاته الرئيسية.
• يمكن للعميل شراء وحدة عقارية غير مكتملة البناء باستخدام هذا الخيار.
• المرونة في سداد الأقساط.
• في حالة العميل الذي يحصل على دخل صافي أقل من 14 ألف ريال ، أو يساويه، يصل نسبة هامش الربح إلى 0٪ إذا تم الحصول على قرض بقيمة 500 ألف ريال لأول مرة.
• يُمكن للعميل الحصول على قرض إضافي يتجاوز قيمته 500 ألف ريال، شريطة أن يسدد أرباح القرض الأساسي بقيمة 500 ألف ريال فقط لصندوق التنمية.

المستندات المطلوبة

• يجب تقديم بطاقة هوية سارية المفعول أو سجل الأسرة.
• يتم تزويد عملاء تحويل الراتب بمستند تحويل الراتب.
• إذا كان المتقدم يعمل في الجيش، فيجب عليه تقديم صورة من بطاقة العمل في هذه الحالة.
• يجب تقديم مستند معتمد من جهة العمل يوضح حجم الراتب الشهري وتاريخ بدء ونهاية عقد العمل.
• يتم تقديم نسخة من ترخيص بناء العقار.
• إذا توفرت، يجب إحضار محضر تجزئة العقار.
• تقديم رسم يوضح لمكان الوحدة العقارية.
• يتضمن إكمال نموذج طلب شراء بالتقسيط وتقديمه بملء البيانات المطلوبة.
• يتطلب عرض معلومات العقار إدخال جميع البيانات في النموذج وتقديمه.

برنامج يقدمه صندوق التنمية العقارية بالتعاون مع وزارة الإسكان، يتيح للعملاء الحصول على قرض بقيمة 500 ألف ريال وأكثر، والسداد بالكامل أو بالأجزاء، حيث يتم تسديد أرباح القرض من قبل صندوق التنمية العقارية بقيمة تصل إلى 500 ألف ريال، وذلك وفقًا لعدد من المعايير الأساسية، مثل صافي الراتب الشهري وعدد أفراد الأسرة.

شروطه

• في حال كان دخل العميل أقل من 14 ألف ريال، فإن قيمة الدعم التي يحصل عليه يصل إلى 100%.
• تودع المبالغ المستحقة للدعم في حساب المستفيد في حال سداد الأقساط بالكامل.

يمكن للعميل معرفة قيمة الدعم المستحقة له عبر حاسبة الدعم الإلكترونية التي تقدمها موقع سكني.

يمكن تقديم الطلب عبر الإنترنت من خلال زيارة هذا الرابط

برنامج التمويل المدعوم من البنك السعودي للاستثمار

يمنح البنك السعودي للاستثمار العميل قرضًا عقاريًا يصل إلى 500 ألف ريال، بينما يسدد صندوق التنمية العقارية أرباح القرض بمبلغ يصل إلى 500 ألف ريال، ويتميز هذا البرنامج بالعديد من المزايا، ومن بينها:

• يحصل العملاء الذين يتقاضون دخلًا شهريًا يصل إلى 14 ألف ريال أو أقل على دعم كامل من صندوق التنمية العقارية.
• يتوافق هذا البرنامج مع ضوابط وأحكام الشريعة الإسلامية.
• في حالة كان مبلغ القرض أكثر من مليوني ريال، يقدم البنك وثيقة تأمين تكافلية مجانية إذا تعرض المستفيد لحادث أو أصيب بعجز كلي أو توفي.
• يضمن صندوق التنمية العقارية للعميل تسديد أرباح التمويل حتى 500 ألف ريال.
• يتيح البنك للعميل الحصول على وثيقة تأمين تكافلية مجانية في حال تعرضه لحوادث خطيرة مثل الحرائق، أو الزلازل والفيضانات.
• تصل نسبة الدفعة الأولى إلى 10٪ للوحدة العقارية الأولى و20٪ للوحدة العقارية الثانية.

شروطه

• يجب أن يكون العميل حاملًا للجنسية السعودية.
• يجب أن لا تكون مساحة الوحدة العقارية أقل من 80 متراً مربعاً.
• لا يجب أن يكون عمر المستفيد أقل من 20 عامًا أو أكبر من 70 عامًا.
• يجب أن يكون الحد الأدنى للدخل الشهري 12,000 ريال.
• إذا كان العميل يعمل في القطاع الحكومي، فيجب أن يكون مدة عمله لا تقل عن شهر واحد، وإذا كان في القطاع الخاص، فيجب أن لا تقل مدة عمله عن 3 شهور.
• يجب أن يكون للعميل حساب جاري لتحويل دخله لدى البنك السعودي للاستثمار.
• يجب على العميل أن يكون ضمن الفئات الحاصلة على موافقة من صندوق التنمية العقارية.
• ألا تزيد مدة التمويل عن 25 عام.
• في هذه الحالة، يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى للتمويل 7 ملايين ريال، ولا يدعم التمويل إذا تجاوز 500 ألف ريال.

أما عن المستندات المطلوبة:

• يجب تقديم نسخة من بطاقة الهوية صالحة.
• عليك تقديم خطاب معتمد من جهة العمل، بالإضافة إلى مستند يوضح الدخل الشهري.
• يجب إحضار كشف حساب يوضح حجم الرواتب التي تم تحويلها في آخر ثلاثة أشهر، ويجب أن يكون معتمدًا من البنك.
• ضع جميع البيانات المطلوبة في نموذج طلب التمويل وقدمه.
• إذا كان العميل من فئة العسكريين، فيجب تقديم بطاقة عمل توضح المسمى الوظيفي للعميل ودخله الشهري.

للاطلاع على حاسبة التمويل العقاري الإلكترونية، يمكن زيارة هذا الرابط

يُمكنك أيضًا تقديم طلب الحصول على التمويل إلكترونيًا من خلال الموقع الرسمي للبنك.

برنامج التمويل المدعوم من البنك الأول

يتيح البنك الأول لعملائه فرصة الحصول على قرض لشراء وحدة سكنية، سواء كانت شقة أو فيلا جاهزة، أو موجودة ضمن برنامج البيع، أو لبناء العقار بنفسهم، وفيما يلي نستعرض مزايا هذا البرنامج:

مزاياه

• يتوافق البرنامج مع ضوابط الشريعة الإسلامية.
• يتيح العميل الحصول على ديون من بنك آخر.
• يستطيع العميل سداد الأقساط الستة الأولى في الوقت المحدد.
• يحصل العميل على تأمين تكافلي في حال تعرضه لحوادث خطيرة مثل الزلازل والحوادث الأخرى.
• يمكن إسقاط سداد القرض في حالة تعرض العميل لعجز كلي أو في حالة وفاته.
• يمكن للعملاء الحصول على تمويل يصل إلى 2 مليون ريال بحد أقصى.

شروطه

• يجب أن يكون العميل ضمن المستفيدين من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان للتمكن من الحصول على الخدمات المقدمة.
• يجب أن يتراوح العمر بين 21 و60 عامًا.
• ينبغي أن يكون مخصصًا لعملاء تمويل الأفراد.
• ألا يقل راتب العميل عن 10000 ريال.
• يقوم صندوق التنمية العقارية بسداد أرباح القرض كلياً أو جزئياً وفقًا لمدى استحقاق العميل.
• يجب ألا تقل فترة عمل المستفيد في وظيفته عن 3 أشهر.

أما عن المستندات المطلوبة للتقديم

• تقديم شهادة تعريف بالراتب.
• إحضار نسخة من بطاقة الهوية.
• تقديم شهادة صحية لنموذج الإقرار.
• نموذج طلب التمويل العقاري.
• تقديم نموذج تحويل الدخل.
• تزويد نسخة من بطاقة هوية مالك العقار.
• صورة لصك العقار.
• إحضار نسخة من رخصة بناء العقار.
• يجب تقديم محضر تجزئة إذا كان العقار غير مستقل.
• تقديم عقد شراء الوحدة العقارية.
• يجب تقديم مستند يوضح الموقع الجغرافي للعقار مع تحديد سعره.

يمكن تقديم الطلب الإلكتروني عبر زيارة الموقع الرسمي للبنك الأول من خلال هذا الرابط.

برنامج التمويل المدعوم من دار أملاك العالمية

توفر دار أملاك تمويلًا عقاريًا متوافقًا مع أحكام وضوابط الشريعة الإسلامية بحد أقصى 500000 ريال لشراء وحدات سكنية جاهزة أو قيد الإنشاء، سواء كانت شققًا أو فلل، أو للحصول على تمويل مقابل العقار. وفيما يلي نستعرض بعض مزايا البرنامج:

مزاياه

• يمكن الحصول على قرض يصل إلى 4 ملايين ريال، ولكن عندما يتعدى 500 ألف ريال، يصبح التمويل غير مدعوم.
• يُسمح بالسداد على مدى 25 عامًا.
• لا يحتاج إلى حساب تحويل راتب.
• يمكن لأصحاب المعاشات الحصول على التمويل، وليس مقتصراً على العاملين فقط.
• يمكن الحصول على تأمين تكافلي لتغطية العميل في حالة تعرضه لحوادث خطيرة، مثل الحوادث المرورية.
• يمكن إلغاء الديون عن الأشخاص الذين يعانون من عجز كلي أو في حالات الوفاة.
• يحصل من يحصلون على دخل أقل من 14 ألف ريال على دعم 100%.

شروطه

• ألا يقل العمر عن 21 عام.
• يجب ألا يقل عمر الخبرة العملية في القطاع الحكومي أو الخاص عن ثلاثة أشهر.
• هل يمكن أن يكون الدخل الشهري أقل من 8000 ريال؟.

ويمكنك الإطلاع على المستندات المطلوبة بالكامل من خلال هذا الرابط.

كما يمكنك تقديم طلب إلكتروني عبر الموقع الرسمي لدار أملاك العالمية من هنا.