الخدمات المصرفيةالموارد المالية
ما هي البنوك الإسلامية في السعودية
ما هي البنوك الإسلامية في السعودية ؟ تعد البنوك الإسلامية من أهم البنوك التي تتمركز داخل المملكة العربية السعودية فهي لا غنى عنها ما بين البنوك الأخري، لاسيما في جميع التعاملات سواء أكانت ورقية أو إلكترونية التي تتم من خلالها وفيما يلي سوف نلقي الضوء على تلك البنوك في موسوعة.
ما هي البنوك الإسلامية في السعودية
تسمى البنوك الإسلامية في السعودية بهذا الاسم لأنها تحرص على التعامل وفقًا للشريعة الإسلامية. وهناك حوالي 12 بنكًا إسلاميًا مرخصًا يتوافق مبادؤها مع مبادئ الشريعة الإسلامية، وسوف نستعرضها فيما يلي:
البنك الأهلي التجاري
- تأسست في عام 1953 وتقع في مدينة جدة، وتخدم أكثر من خمسة ملايين فرد، كما تمتلك حوالي 374 فرعًا.
البنك العربي الوطني
- تأسست في عام 1979 وتقع في مدينة الرياض، ولها فرع في مدينة لندن، بالإضافة إلى مدينة الخبر وجدة.
مصرف الراجحي
- تأسست في عام 1957 ومقرها في مدينة الرياض، ولديها فروع في الكويت والأردن وماليزيا، وتتبع الشريعة الإسلامية في تعاملاتها.
بنك البلاد
- يُعَدُّ أول بنك إسلامي داخل المملكة العربية السعودية، حيث تأسس وفقًا لمرسوم ملكي صادر عام 2004.
البنك الإسلامي للتنمية
- تأسست في عام 1975 لتقديم خدماتها لجميع العملاء وفقًا لمبادئ الشريعة الإسلامية.
بنك الرياض
- تأسست في عام 1957، ويوجد مقرها في الرياض، الدمام، وجدة، ومكة المكرمة، والمدينة المنورة، والخبر، وهي تمتلك شركة الرياض المالية، وتُعد واحدة من أهم البنوك الإسلامية؛ حيث تعمل كمنسق للقروض التي تمول بها المشاريع بين ثلاثة قطاعات وهي (النفط – البتروكيماويات – البنية التحتية).
بنك الجزيرة
- تأسست كشركة سعودية مساهمة في عام 1975.
بنك الانماء
- تأسس في عام 2008، ويقع في مدينة الرياض، ولديه 76 فرعًا، وقد حصل بنك الإنماء على جائزة أفضل بنك إسلامي لعام 2020.
بنك سامبا
- تأسس سنة 1955، في مدينة جدة.
- وفي عامِ 1966 تمَّ افتتاحُ فرعِ الرياضِ بنكِ سامبا الإسلاميِّ للخدماتِ المصرفيةِ.
- تم اختياره كأفضل بنك إسلامي للخدمات المصرفية في المملكة العربية السعودية لعام 2020 تقديرًا لجهوده المحلية والعالمية.
أفضل بنك إسلامي في السعودية لفتح حساب جارى
- يعتبر بنك الإنماء هو أفضل البنوك الإسلامية في السعودية لفتح حساب جاري، حيث لا يطلب من العملاء تحويل راتبهم بشكل إلزامي لفتح الحساب، ويوفر للعملاء خيارين نستعرضهما فيما يلي:
بنك الإنماء
- الحساب الجاري العادي: يتطلب هذا الحساب فقط ألف ريال سعودي كحد أدنى للرصيد، وهو متاح للسعوديين وغير السعوديين المقيمين داخل المملكة العربية السعودية
- يُسمح باستخدام البطاقة في سداد الأقساط ودفع بعض الفواتير، بالإضافة إلى توافرها على شكل عملات رئيسية متعددة.
- حساب التعليم الجاري: لا يتطلب تحويل الرواتب على حسابه البنكي، ويحتاج إلى رصيد داخل حسابه بمقدار 1000 ريال سعودي بشرط أن يكون الرصيد لا يقل عن هذا المبلغ.
- يختلف الحساب الجاري العادي عن هذا النوع بأنه يقتصر على الموظفين في القطاع الحكومي السعودي فقط، ويتميز ببعض المزايا الخاصة.
- يتميز بنك الإنماء بسهولة الحصول على خدماته في أي من فروعه، وتقسيط التعليم لمدة عام واحد بدون فائدة، ويتم تقديمه للعاملين في القطاع الحكومي فقط، ويتم تعامله بالعملة المحلية فقط.
فتح حساب جاري إسلامي في بنك الجزيرة
- يُعَدُ بنك الجزيرة واحدًا من أفضل البنوك الإسلامية لفتح حساب جاري آخر، حيث لا يُشترَط فتح حساب بحد أدنى من الرصيد كما هو الحال في البنوك الأخرى، بالإضافة إلى توفر إمكانية فتحه بالعملات الأجنبية إلى جانب العملة المحلية.
- يتميز بسهولة التعامل سواء كنت داخل المملكة أو خارجها عبر الصراف الآلي، ويمكن التحكم في الحسابات عبر الإنترنت.
فتح حساب جاري إسلامي بنك البلاد
- يمكن فتح حساب جاري في هذا البنك عن طريق الهواتف الذكية والتطبيقات، كما يستطيع العميل الحصول على بطاقته وتسديد الفواتير.
فتح حساب جاري إسلامي مصرف الراجحي
- يقدم البنكُ خصومات على المشترياتِ من خلال حسابِه، وبطاقةَ صرفٍ آليةٍ للعميلِ أو لأحدِ أفرادِ عائلتهِ، بحدٍ ائتمانيٍ منخفضٍ.
فوائد البنوك الإسلامية السعودية
فوائد بنك الإنماء الإسلامي
- تتراوح النسبة في حسابات التمويل الشخصي بين 300% إلى 3.61%.
- يتراوح نطاق الفائدة في منتجات التمويل العقاري المرابحة من إنماء بين 5.19٪ و 4.50٪.
- يتيح التمويل العقاري بالتعاون مع وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية نسبة تتراوح بين 5.73% و 4.05%
- نسبة الفوائد في حساب التوفير تتراوح بين (0.30% إلى 0.48%).
- يتم تحديد الحد الأدنى لرصيد الحساب اليومي بمعدل عائد سنوي (0.32%) سنويًا .
فوائد بنك الراجحي الإسلامي
- تبدأ معدل النسبة السنوية لمنتجات التمويل الشخصي من 1.15٪ على فترة سداد تصل إلى 60 شهرًا دون رسوم إدارية وهامش ربح تنافسي.
- بالنسبة للمنتج الذي يقوم بسداد المديونية، يبدأ معدل الفائدة السنوي من 0.96% لنفس فترة السداد المذكورة أعلاه (60 شهراً).
فوائد بنك البلاد
- يتم في هذه العملية حساب نسبة الفائدة وتوزيع نسبة الربح السنوي على أساس المبلغ المستلف والأقساط الشهرية والرصيد المتبقي من المبلغ الأصلي.
- مثال على ذلك: إذا كانت قيمة رأس المال المستلم 100.00 ريال، فسيبلغ معدل الفائدة السنوي 4.31% لفترة تمويل تصل إلى 60 شهرًا.
فوائد البنك العربي الوطني
- يتميز هذا العرض بنسبة ثابتة (1.49%) ونسبة متغيرة (2.68%)، براتب أدنى قيمته 2000 ريال سعودي، وبأقساط ميسرة.
- أعلنت وكالة فيتش الدولية للتصنيف الائتماني عن زيادة في أرباح المصارف الإسلامية السعودية مقارنة بالسنوات السابقة.
- أعلنت فيتش عن حصول المملكة العربية السعودية على أكبر حصة في سوق التمويل الإسلامي بنسبة تصل إلى حوالي 79%.
حكم البنوك الإسلامية في السعودية
- يجيب فضيلة المفتي المصري الأستاذ الدكتور شوقي إبراهيم علام على التساؤل التالي: `ما هو حكم البنوك الإسلامية؟`
- أوضح الدكتور شوقي علام أن هذه البنوك ليس لها أي علاقة بالربا بشكل مباشر أو غير مباشر، كما أضاف أنها ليست حراماً شرعاً لأنها لا تتعلق بالفوائد على القروض، وإنما هي مجرد أرباح تمويلية لتحقيق مصالح الأطراف المشتركة، ولا يوجد خطيئة على الأشخاص الذين يتعاملون مع تلك البنوك.
هل بنك الرياض إسلامي؟
- يتبع بنك الرياض الإسلامي الضوابط الشرعية في أعماله المصرفية والتمويلية، ويتمتع بهيئة شرعية تقوم بمراجعة أعماله والتأكد من مطابقتها لأحكام الشريعة الإسلامية.
- تضم الهيئة الشرعية لبنك الرياض ثلاثة علماء من النخبة العلمية وهم: الشيخ عبد الله بن سليمان المنيع رئيس الهيئة، والشيخ الدكتور محمد بن علي القرى عضو، والشيخ الدكتور عبد الله بن محمد المطلق عضو.
أفضل البنوك الإسلامية في السعودية لعام 2022
- يحتل البنك الأهلي التجاري المرتبة الأولى كواحد من أفضل البنوك الإسلامية في المملكة العربية السعودية لعام 2022، حيث يعد واحدًا من أقوى البنوك الإسلامية داخل المملكة.
- يساعد على تسهيل الأعمال التجارية والمعاملات المالية المحلية والدولية.
- يأتي بنك الراجحي في المرتبة الثانية مباشرةً بعد البنك الأهلي التجاري، ويعتبر واحدًا من أفضل البنوك الإسلامية في المملكة العربية السعودية، ويضم 570 فرعًا، بما في ذلك 152 فرعًا خاصًا بالسيدات فقط.
- يتم فتح حسابات شخصية للأفراد بأنواع متنوعة، بما في ذلك الحساب الجاري والحساب الراتبي.
- يقدم للعملاء خدمات تمويلية خاصة بالسيارات.
- يحتل بنك الإنماء المرتبة الثالثة في التصنيف، ويعد من ضمن قائمة أفضل البنوك في التعاملات لعام 2022.
في خلاصة هذا المقال الذي ناقشنا فيه البنوك الإسلامية في المملكة العربية السعودية وسبب تسميتها بهذا الاسم، فإنها تتميز بأدائها المميز وتقديمها تسهيلات مميزة لعملائها في الداخل والخارج، مما جعلها تتفوق بشكل كبير على بنوكها التقليدية المنافسة.
كما يمكنك الاطلاع على المزيد عبر هذه المواضيع:
المراجع
