كيفية حساب الفائدة الشهرية ؟

الفائدة هي المبلغ المالي الذي يتم الاتفاق عليه بين جهتين، سواء كانت بنكًا أو جهة مالية أخرى وشخصًا أو شركةً يرغبون في الحصول على مبلغ مالي كقرض، ويتم احتساب الفائدة بنسبة مئوية تضاف إلى القيمة الأصلية للمبلغ المستلم، وتعتبر الفائدة المنفعة التي تحصل عليها الجهة المالية، كما يمكن تعريف الفائدة على أنها حصة مالية يتم فرضها على أعمال تجارية مؤجلة، أي أموال تدفع في وقت لاحق بقيمة محددة تم الاتفاق عليها مسبقًا بين الأطراف المتعاقدة.

تُعد الفوائد حقًا من حقوق القانون التي يتعين سدادها، حيث تُعرف الفائدة بأنها رسوم مالية يتم دفعها مقابل الحصول على جزء من المبلغ المستدان من مؤسسات مالية مثل البنوك أو شركات الاستثمار، وتُسدد الفوائد على دفعات وحسب قيمة المبلغ المستدان أو الوديعة، وذلك بناءً على اتفاق مسبق أو قبل الاقتراض.

تعتبر الفوائد التي تحصل عليها البنوك مصدرًا رئيسيًا لزيادة أرباحهم في جميع دول العالم، ويعتبر الربح المالي من قيمة القروض أحد أنواع الإيرادات المالية التي يستفيد منها البنك في تسهيل عملياته المصرفية والتجارية، ويختلف الفائدة البنكية والطرق المتخصصة حسب نوعها وطبيعة السياسة المصرفية التي يتبعها البنك.

كيفية حساب الفائدة الشهرية ؟

يستخدم حساب الفائدة الشهرية كطريقة لتحديد النسبة المالية المفروضة على المبلغ المالي، وتختلف طريقة حسابها بين القروض والودائع. ومن المعروف أن الفائدة التي تدفعها البنوك مقابل المبالغ المستلفاة تكون أعلى من الفائدة التي تدفعها للودائع التي تودع لديها. لذلك، سنشرح بالتفصيل حساب الفائدة البنكية على القروض والودائع:

• الفائدة الشهرية على الودائع:

يتم حساب الفائدة البنكية الشهرية على الودائع والقروض قصيرة الأجل بناءً على الفائدة البسيطة، وهي مبلغ مالي يتم إضافته إلى القيمة الأصلية للمال، ويعتمد بشكل أساسي على تدفق المدفوعات المالية خلال فترة زمنية محددة، سواء كانت يومية أو شهرية، ويتم ضرب نسبة الفائدة في رأس المال المالي الأصلي مع عدد سنواته.

• الفائدة الشهرية على القروض:

تُحسب الفائدة البنكية الشهرية على القروض بناءً على مفهوم الفائدة المُركَّبة، وهي الفائدة التي تتزايد مع مرور الوقت وتُحتسب على المبلغ الأصلي، ويُطلق عليها اسم الفائدة على الفائدة بسبب تراكم الفوائد السنوية المُحسوبة على المبلغ الأصلي والفائدة المستحقة عليه. وتتم حساب الفائدة المُركَّبة باستخدام مجموعة من المعادلات الرياضية والقوانين الأساسية المُعمول بها في حساب الفوائد:

• القانون الرياضي لحساب الفائدة المركبة: المبلغ الأصلي* (1+ف)ن-1).

• تفسير القانون:

يتم حسابه بتضريب القيمة الأصلية للمبلغ بمعدل الفائدة المضاف إليه والثابت واحد، ثم رفع الناتج لأساس عدد السنوات، ومن ثم طرح الثابت واحد من الناتج.

• تفسير رموز القانون الرياضي:

• المبلغ الأصلي:

• يشير هذا المصطلح إلى القيمة المبدئية أو الأولية للمبلغ المالي.

• الثابت 1:

• هو الرقم الثابت الموجود بالمعادلة الرياضية.

• ف:

• يشير معدل الفائدة إلى النسبة المئوية من المبلغ الأصلي المستحقة.

• ن:

• هو عدد السنوات التي تُخصص لسداد قيمة القرض.

أهمية الفائدة الشهرية :

تعتمد إيرادات البنوك بشكل أساسي على الفوائد التي تترتب على القروض، ولذلك يتم تحديد فائدة القرض بمعدل أعلى من فائدة الودائع، حتى يتمكن البنك من الحفاظ على نسبة أرباحه. كما تساعد الفوائد على تطوير الاستثمارات بعد توزيع الأرباح على المستثمرين، وتوفر فوائد خاصة للعملاء، خاصة الذين يمتلكون حسابات توفير. وتوضح الفوائد الشهرية الاقتصادية أهميتها في العديد من الجوانب:

• تُعد الفائدة أحد الأدوات المهمة جداً في تحليل ودراسة السياسة النقدية الخاصة بالدول، والتي تساهم في منع التضخم المالي من خلال التحكم في السعر المحدد للفائدة.
• تُعد فائدة واحدة من المؤشرات المباشرة لميزان المدفوعات، ولذلك يكون من الصعب تثبيت سعر الفائدة، خاصة على التبادلات النقدية بالعملات الأجنبية، والتي تُعد من أهم العوامل التي تتحكم في نوع وطبيعة الفوائد المالية.
• تعمل الفوائد على جذب رؤوس الأموال الأجنبية، وهي تساعد في دعم الاقتصاد المحلي للدول.
• تُساعد بشكل كبير على دعم دخل الأسرة من خلال تقديم المساعدة للحصول على القروض السكنية بنسبة فائدة منخفضة.
• تؤثر البنوك على المشروعات العامة والخاصة من خلال تمويل الاستثمارات الجديدة ودعمها للتطور والنمو.