طريقه حساب القرض من البنك

يتضمن مقالتي طريقة حساب القرض من البنك والفائدة عليه بطريقة سهلة. يلجأ الكثير من الناس إلى أخذ القروض من البنك عندما يشترون شيئًا باهظًا مثل السيارات أو المنازل أو فتح مشروع وما إلى ذلك. وعندما يفكر في أخذ قرض، يطرح السؤال حول كيفية حساب القرض من البنك وكيفية حساب نسبة الفائدة للبنك وغيرها من الأسئلة التي سأجيب عليها في مقالتي عبر الموسوعة.

طريقة حساب الفائدة للبنك :

خطوات حساب قيمة الفائدة البسيطة للمبلغ المالي :

1. الفائدة البسيطة = المبلغ الإجمالي × نسبة الفائدة × الفترة الزمنية

مثال :

فرضًا أن قيمة المبلغ 5000 ريال، وفترة استثماره خمس سنوات، ومعدل الفائدة البسيطة 6%

 الحل :

من خلال التعويض في معادلة البفائدة البسيطة سوف نحل على :

الفائدة البسيطة = 5000 × 0.06 × 5 = 1500 ريال

طريقة حساب القرض من البنك : 

1. يتم حساب فائدة القرض سنويًا عن طريق ضرب قيمة القرض بنسبة الفائدة المحددة من البنك، ومن ثم يتم قسمة الناتج على 100 .
2. يتم حساب القيمة الكلية للفائدة بضرب عدد السنوات في قيمة الفائدة لكل سنة
3. لحساب إجمالي المبلغ، يجب جمع قيمة الفائدة الكلية مع قيمة القرض
4. لحساب قيمة القسط الشهري = قيمة المبلغ الإجمالي ÷ عدد الأشهر

مثال : 

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض بقيمة 130 ألف ريال، وفائدة البنك هي 4.85٪، خلال أربع سنوات، فما هي قيمة القسط الشهري لهذا المبلغ؟

الحل : 

130000 × 4.85 = 630500 ريال .

قيمة الفائدة السنوية = 630500 ÷ 100 = 6305 ريال .

قيمة الفائدة الكلية = 6305 × 4 = 25220 ريالًا .

قيمة المبلغ الإجمالي = 130000 ÷ 25220 = 155220 ريالًا .

لمعرفة قيمة القسط الشهري، يتم القسمة على 48 شهرًا، فتكون النتيجة 3233 ريالًا في الشهر .

طريقة حساب القرض الشخصي :

يمكن استخدام الحاسبة الشخصية لحساب قيمة القرض الشخصي، والتي تسهل على الكثير من الأشخاص عملية الحساب.

طريقة حساب القسط الشهري للتمويل العقاري :

يتم حساب القيمة النهائية بقسمة قيمة العقار بالنسبة التي يحددها البنك وضربها في 100

ن × عدد السنوات = م

قيمة العقار + م = المجموع الكلي للقيمة التي تسدد للبنك

يتم حساب القيمة التي يتم سدادها للبنك سنويًا عن طريق القسمة الحسابية للمجموع الكلي للقيمة المدفوعة للبنك على عدد السنوات

لمعرفة قيمة القسط الشهري: يجب قسمة القيمة التي تدفعها سنويًا على 12 شهرًا

مثال : 

في حالة افتراض قيمة العقار بمبلغ 400 ألف ريال، ونسبة البنك 4.75% لمدة عشر سنوات، فما هو المبلغ الشهري للقسط؟

الحل :

باستخدام التعويض في المعادلة بدلاً من قيمة العنصر، سنحصل على :

400000 × 4.75 ÷ 100 = 19000 ريال

19000 × 10 سنوات = 190000 ريال

إجمالي المبلغ الذي يتم سداده للبنك = 400000 + 190000 = 590000 ريال

المبلغ الذي تدفعه سنويا للبنك = 590000 ÷ 10 سنوات = 59000 ريال

قيمة الدفعة الشهرية = 59000 ÷ 12 = 4916 ريال

برنامج حاسبة القروض و الفوائد :

من خلال البرنامج الذي يوفر حاسبة رقمية، يمكنك حساب قيمة القرض بسهولة، وتعتبر هذه الحاسبة مفيدة لأي شخص يرغب في الحصول على قرض شخصي أو عقاري، ويمكن اتباع الخطوات التالية :

1.  قم بكتابة مبلغ القرض في أول خانة .
2. قم بكتابة عدد الأشهر في ثاني خانة .
3. و الان اكتب نسبة الفائدة للبنك .
4. لا تنس الاهتمام بنوع الدفع، سواء كان الأقساط أو التفاضلية .
5. وفي النهاية، سيقوم الجهاز بحساب القيمة الإجمالية والفوائد المترتبة على هذا المبلغ، ويمكنك أيضًا معرفة الفائدة الحقيقية للقرض ورصيد الديون لكل شهر .

ما هي المدفوعات التفاضلية و ما عيوبها ؟

إذا كانت طريقة السداد هي التفاضلية، فإن قيمة سداد الديون تقسم على قيمة المبلغ المستلف من البنك بمبلغ متساوٍ، وتتمثل الأسهم هنا في المبالغ التي يتم دفعها شهريًا، والقيمة المتبقية هي الفائدة المفروضة على الرصيد غير المسدد من القرض، ويتم تقليل هذه الفترة شهرًا بعد شهر في المدفوعات الشهرية، وهذا يشكل طريقة السداد التفاضلية للقرض.

العيوب :

يعتبر هذا النوع من تسديد الديون هو الأصعب لتحقيقه.

يجب أن يكون دخل المتقدم للحصول على قرض مرتفعًا.

عادةً ما يكون النصف الأول من المدفوعات ضخمًا بالنسبة للمقترض، لكنه قد يتحول فيما بعد إلى شرف.

مراجع :

برنامج حاسبة القروض .

يجب علينا أن لا ننسى أن الإسلام يحرم الربا بجميع أشكاله .