طريقة حساب فوائد القرض

يجب عليك معرفة كيفية حساب فوائد القرض قبل اتخاذ قرار الحصول على قرض، حيث إن هذا القرار ليس بالأمر السهل، ويجب علينا أيضًا فهم مفهوم الفائدة والقرض ومعرفة ما إذا كانت هناك أنواع مختلفة من الفائدة والقروض. سنتحدث عن ذلك بالتفصيل في المقال التالي المتاح على موقع موسوعة .

مفهوم القرض :

القرض هو المبلغ المالي الذي يدين به المقترض إلى الطرف الآخر، ويطبق عليه المقرض، وبشكل عام يمكن تعريف القرض على أنه التزامات أخلاقية، وهو نوع من التعاملات المالية غير معتمدة على القيمة الاقتصادية.

تبدأ عملية القرض عندما يوافق المقرض أو البنك أو المؤسسة على إقراض جزء من المال، وعادةً ما يتم منح القرض مع سداد قيمة المال، وغالبًا ما يتم طلب سداد قيمة المبلغ الأصلي بالإضافة إلى الفائدة .

نلاحظ أن العديد من الشركات والمؤسسات تستخدم القروض كمصدر أساسي لتمويل المؤسسات التابعة لها. ويعتبر القرض ، في مجال التمويل ، واحدًا من وسائل الشراء والسيطرة الأساسية في يومنا هذا .

مفهوم فوائد القرض :

تُعرف الفائدة بأنها المبلغ الذي يتم تحصيله كتكلفة إضافية على المبلغ الأصلي الذي تم استقراضه، ويتم تعبير عنها عادةً بالنسبة المئوية للمبلغ الأصلي، وتشمل الأصول التي يتم استقراضها مثل المال والأراضي والسيارات وغيرها، وتعني الفائدة تكلفة الاستئجار أو الإقراض للشخص الذي يقترض، وعندما يوجد أصل كبير مثل قطعة أرض أو سيارة أو منزل، يُشار إلى الفائدة بمعدل الإيجار .

ما هي متغيرات الفائدة :

تتغير قيمة اي فائدة بتغير تلك العناصر الأتية :

1. قيمة القرض .
2. معدل الفائدة .
3. قيمة القسط الشهري .
4. الفترة الزمنية لذلك القرض .

أنواع القروض :

توجد أنواع عديدة ومختلفة من القروض التي تستخدمها المؤسسات والشركات للحصول على التمويل، وتم تصنيف هذه الأنواع إلى :

1.  قرض يكون بضمان أو ليس له ضمان .
2.  قرض يكون إما خاص أو عام .
3.  قرض يعتبر مشترك أو قرض ثنائي .

أنواع فائدة القرض :

عند الحديث عن فوائد القروض، يوجد نوعان من الفوائد البنكية وهما كالتالي :

• أولا فائدة بسيطة :

يتم استخدام تلك الميزة بكثرة من خلال بطاقات الائتمان.

• ثانيا فائدة مركبة :

تستخدم الفائدة المركبة بكثرة في المعاملات المالية وتنتشر في البنوك .

قانون حساب فوائد القرض :

يمكن حساب أي فوائد للقروض بسهولة باستخدام قانون الفوائد للقروض كالتالي :

يمكن حساب الفائدة على القرض عن طريق ضرب قيمة المال بنسبة الفائدة والمدة الزمنية للاقتراض

حيث أن :

تشير ( ل ) إلى قيمة المال الذي تم استدانته من البنك .

الرمز (ع) يمثل النسبة المئوية للفائدة على قيمة المبلغ .

( ن ) هي الفترة التي يتم خلالها تسديد المبلغ، وهي محددة مسبقاً .

طريقة حساب فوائد القرض :

مثال 1 :

أخذ أحمد قرضًا من البنك بقيمة 8000 ريال، والمدة المحددة للسداد هي 4 سنوات، ونسبة الفائدة البسيطة 9% من إجمالي المبلغ، لذلك يتعين حساب قيمة الفائدة على القرض .

الحل : 

بما أن المعطيات هي :  ل= 8000 ريال  ،   ع= 9%  ،   ن= 4

1. أولا نكتب قانون حساب فوائد القرض وهو كالتالي : تتساوى قيمة الفائدة مع قيمة المبلغ × نسبة الفائدة × فترة الاقتراض
2. ثانيا نقوم باستخدام المعطيات بالتعويض في القانون كما هو واضح : قيمة الفائدة = 8000 × 0.09 × 4
3. يتم حساب ناتج عملية الضرب الآن، وهو 2880 ريالًا .

إذا قيمة الفائدة تساوي  2880 ريال .

مثال 2 :

في حالة اقتراض مبلغ 10 آلاف ريال بسعر فائدة سنوي يبلغ 7% ومدة القرض 20 سنة، يجب حساب الفائدة الشهرية.

الحل :

نكتب قانون حساب فوائد القرض وهو : يتم حساب الفائدة على القيمة المالية بمضاعفة نسبة الفائدة في المدة الزمنية للاقتراض

و بتعويض تلك المعطيات في قانون الفائدة: الفائدة = 10000 × 0.07 × 20 = 14000 ريال

لحساب إجمالي الفائدة المدفوعة على مدى 20 سنة، يجب اتباع الخطوات التالية:

قيمة الفائدة السنوية = 14000 ÷ 20 = 700 ريال .

لحساب قيمة الفائدة المدفوعة شهريًا، يتم قسمة قيمة الفائدة السنوية على عدد الأشهر في السنة وهو 12، على النحو التالي:

قيمة الفائدة الشهرية = 700 ÷ 12 = 58.33 ريال .