الإئتمان و القروض و الرهون العقاريةالموارد المالية
شركات التمويل العقاري المعتمدة من مؤسسة النقد
شركات التمويل العقاري المعتمدة من مؤسسة النقد
- هي مجموعة من الشركات المرخصة من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، وتتيح للأفراد في المملكة العربية السعودية الحصول على تمويل عقاري.
- تقدم العديد من الطرق التي تتناسب مع طبيعة المواد المقدمة من المتقدمين وتناسب نظام التمويل العقاري الجديد للبنوك، خاصة المنتجات السكنية التي تقدمها شركات التمويل العقاري.
- تقدم هذه الشركات خدماتها لجميع الأفراد في المملكة، سواء كانوا مواطنين أو مقيمين على أراضيها، وتختلف هذه الشركات في تفاصيل الخدمات التي تقدمها والمزايا والشروط التي تميز خدماتها عن غيرها من شركات التمويل العقاري.
- يمكن للمواطن تقديم طلب لأحد البنوك في المملكة العربية السعودية للحصول على قرض عقاري، سواء لشراء منزل للعيش فيه أو لشراء قطعة أرض والبناء عليها.
- يقوم البنك بتقييم تفاصيل التمويل بعناية، حيث يحسب مبلغ التمويل الذي يمكن للعميل الحصول عليه استنادًا إلى إجمالي دخله الشهري.
- عادةً ما يستغرق الحصول على الموافقة المبدئية للقرض خمسة أيام عمل، ويتلقى العميل خطابًا من البنك يفيد بالموافقة على الرهن.
- يكون الإشعار صالحًا لمدة شهرين من تاريخ إرساله للعميل، ويخطره بأنه يمكنه البدء في البحث عن العقار المناسب واستكمال الإجراءات.
ماهي أفضل شركة تمويل عقاري
تتعدد شركات التمويل العقاري في المملكة، ولكل شركة قوانين وشروط محددة وفقًا للأنظمة، وكلها في النهاية تهدف إلى خدمة المواطنين. ومن بين أنواع شركات التمويل العقاري الأكثر شهرة:
- تقدم العديد من شركات التمويل العقاري خدمة التمويل بدون دفعة أولى، حيث تقوم بخفض قيمة الدفعة الأولى بما يتناسب مع دخل الأفراد الذين يرغبون في الحصول على التمويل.
- يتيح القرض العقاري للمقترض أو الراغب في الاقتراض الحصول على مبلغ من المال مقابل رهن عقار لفترة زمنية محددة، وفي حالة عدم قدرته على سداد الأقساط، يجب على سلطة الإقراض اتخاذ الإجراءات اللازمة للحصول على العقار المرهون.
- في طريقة الإيجار للتملك، يقوم وكالة التمويل بشراء عقار معين وتؤجره للمستأجر مقابل أقساط يتم سدادها خلال فترة زمنية محددة، وعند انتهاء هذه الفترة وسداد جميع المبالغ والأقساط، يصبح المستأجر مالكاً للعقار.
- برنامج التمويل المدعوم هو برنامج يتم تمويل الإسكان من خلاله بطريقة تتوافق مع الشريعة الإسلامية، ويتميز بكونه برنامجًا مدعومًا بالتكلفة يتم تنفيذه من قبل صندوق التنمية العقارية بالتعاون مع بعض وكالات التمويل.
- يهدف برنامج الرهن العقاري السهل إلى تسهيل الإجراءات المتعلقة بالحصول على القرض، لتمكين الأفراد من الحصول على وحدة سكنية تتناسب مع احتياجاتهم.
شروط شركات التمويل
- تتطلب الموافقة على منح منتج تمويل عقاري استيفاء بعض الشروط المطابقة للأنظمة واللوائح الصادرة عن المؤسسة، وتوافقًا مع السياسة الائتمانية لتلك الجهات.
- يجب أن يكون لدى العميل الذي يسعى للحصول على تمويل عقاري دخل شهري ثابت يمكنه من سداد أقساط الرهن العقاري والتزامات مالية أخرى.
- يتم حساب الدخل الشهري على أساس إجمالي الراتب بالإضافة إلى نصف متوسط أي دخل آخر.
- يقوم الممول بالتحقق من صحة المعلومات المقدمة عن طريق الحصول على وثائق رسمية أو كشف حساب بنكي لمدة عامين.
- قد حددت مؤسسة النقد العربي السعودي حداً أقصى للخصم الشهري من الراتب، وذلك وفقاً لحجم الراتب الشهري.
- يجب على العميل أن يدرك حجم الخصم الذي يمكنه تحمله من راتبه الشهري.
- تؤثر فترة سداد التمويل على قيمة أقساط الرهن العقاري التي يجب على العميل سدادها شهريًا.
- لذلك، يجب على العميل دراسة وضعه المالي بعناية قبل الحصول على التمويل لتحديد فترة التمويل المناسبة له وفقًا لإمكانياته المالية المتاحة
- يتطلب قبول الطلب يجب أن يكون عمر المتقدم 18 عاما على الأقل، وأن يكون قد قضى فترة معينة في العمل الحالي.
- بموجب تعليمات مؤسسة النقد العربي السعودي، لا يجوز للجهات الممولة في المملكة منح أي تمويل عقاري لأي فرد دون الوفاء بجميع الشروط المطلوبة والتعليمات الإلزامية الجديدة وتوثيقها في ملف الفرد.
- يجب دراسة وضع الائتمان للعميل وتوفير شرح مفصل لشروط التمويل، وعرض تمويل عقاري صالح لمدة لا تقل عن 15 يومًا.
- يتم تعيين مستشار ائتماني مؤهل للإجابة على جميع استفسارات العملاء حول التمويل، بالإضافة إلى منح العملاء فترة انتظار لا تقل عن 5 أيام عمل من تاريخ استلام العرض.
أفضل شركة تمويل شخصي بدون كفيل
شركة متاجر للتمويل
- تُعد الشركة التي تقدم قروضًا شخصية بدون كفيل من بين أشهر الشركات المماثلة، وتتواجد في جدة وتمتلك عدة فروع في الرياض ومكة المكرمة والدمام والطائف.
- هناك مجموعة من الشروط التي يجب توفرها للحصول على تمويل شخصي، بما في ذلك أن يكون راتب المقترض والكفيل لا يقل عن 4000 ريال، ويمكن الحصول على التمويل لمدة تصل إلى خمس سنوات، ويجب أن يكون الكفيل من إحدى المناطق التي تتواجد فيها فروع الشركة، ولا يتحمل المقترض أي رسوم إدارية.
شركة النايفات للتمويل
- تعتبر شركة النايفات للتمويل واحدة من أفضل الشركات المالية في المملكة، حيث توفر العديد من الخدمات والمزايا الرائعة، مثل تسهيل السداد لفترة تصل إلى خمس سنوات، دون الحاجة إلى دفع المصاريف المسبقة.
- توفر العديد من الخيارات لتلبية الاحتياجات المختلفة للعملاء وتقدم مبالغ كبيرة تتراوح بين 20،000 و 300،000 ريال سعودي.
- تتيح الشركة إمكانية تجديد طلب التمويل لتلبية احتياجات العملاء المختلفة، على أن يتم الالتزام بالشروط التي تحددها الشركة في هذا الصدد.
شركة تمويل المرابحة
تتميز بالشفافية والعروض الفريدة، وتتمتع بعدة مزايا تنافسية جيدة تناسب العملاء، حيث تعد إحدى شركات التمويل الطموحة التي تهدف إلى التوسع والانتشار لتغطية أكبر شريحة من العملاء في المملكة العربية السعودية.
- يتميز تمويل هذه الشركة بأنه يتم وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية.
- وتصل فترة سدادها حتى 5 سنوات مما يوفر للمواطن الراحة في سداد القرض وقد يصل حجم التمويل إلى 250,000 ريال سعودي.
العروض المقدمة لا تتطلب تحويل الراتب.
- لا يتطلب الحصول على خدمات الشركة الكثير من الأوراق؛ فالمستندات المطلوبة غير كثيرة أو معقدة، حيث تطلب الشركة بعض المستندات المهمة مثل خطاب تعريف الموظف الصادر عن صاحب العمل الذي ينتمي إليه العميل.
- يتضمن الخطاب قيمة الراتب الشهري والبدلات وتاريخ بدء العمل.
- يتطلب طلب الحصول على قرض سيارة تقديم نسخة من كشف الحساب البنكي لآخر ثلاثة أشهر، بالإضافة إلى صورة من الهوية.
تعميم مؤسسة النقد بخصوص التمويل العقاري
توجد مجموعة من الأمور والتعليمات الجديدة المتعلقة بالتمويل العقاري، والتي تهدف إلى توسيع فهم العميل الكامل لشروط وإجراءات التمويل وموافقته عليها.
- بعد التحقق من قدرته المالية والملاءمة المالية والامتثال للمتطلبات التنظيمية.
- يتطلب تقديم طلب للحصول على تمويل ودراسة المعلومات الضرورية لفهم الظروف المالية للعميل وتقييم قدرته على الالتزام بالالتزامات المالية المترتبة على التمويل المطلوب، وذلك بطريقة تمكن الممول من تحسين رؤيته لمدى ملاءمة المنتج للعميل.
- يتم التأكيد على أن مستشار الائتمان ليس نفس الموظف الذي تواصل مع العميل قبل تقديم العرض أو الذي قدم العرض له، وأن التواصل مع مستشار الائتمان هو شرط أساسي لتوثيق العقد بين الطرفين.
- يتطلب إكمال الإجراءات التمويلية موافقة العميل على سياسات متطلبات الطرف الممول وعدم البدء حتى يتم التوافق عليها.
- لا تقوم الشركة الممولة بتقديم أي عروض للعملاء إلا بعد التأكد من فهمهم جميع شروط وأحكام ومتطلبات التمويل المطلوبة منهم.
- ينبغي تعيين مستشار ائتماني مؤهل، يتمتع بمعرفة كافية بمنتجات الرهن العقاري المعروضة للأفراد، لتوفير شرح واضح للعميل حول طبيعة ومخاطر الرهن العقاري المقترح وشروط وأحكام العقد، والإجابة بشفافية ووضوح على جميع استفسارات العملاء قبل انتهاء صلاحية العرض المقدم للعميل.
- يجب أن يكون هناك فترة لا تقل عن 5 أيام عمل بين تلقي المستهلك عرض الرهن العقاري وموعد الاجتماع مع مستشار الائتمان والتحدث إلى من يريد، وتاريخ الانتقال إلى المنزل.
- طلب من الممول أن يحث العميل على عدم اتخاذ أي إجراء فيما يتعلق بالعقار خلال فترة الانتظار التي تبلغ خمسة أيام، مثل سداد دفعة مقدمة أو وديعة، ويتم التأكيد على أنه لا يجوز للممول إبرام أي عقد تمويل عقاري قبل نهاية فترة الانتظار.
