افضل بنك للقروض في السعودية والإمارات

يقدم موقع الموسوعة أفضل بنك للقروض في السعودية والإمارات، بما في ذلك أنواع مختلفة من القروض، حيث يعد الحصول على قرض شخصي جيدًا أمرًا مهمًا للغاية للكثيرين وقد يعد الحل الوحيد للعديد من المشاكل. ويتم في هذا المقال تقديم أفضل البنوك في السعودية والإمارات للحصول على قرض شخصي.

أنواع القروض التي يمكن الحصول عليها من البنك

القرض هو مبلغ من المال يتم افتراضه من شخص أو جهة أو مؤسسة مثل البنك، وتتضمن كل قرض مجموعة من الشروط التي يجب توفرها، إضافة إلى فائدة محددة يتم تحصيلها، وتاريخ نهائي لسداد المبلغ المُقترض.

وتنقسم القروض التي يعطيها البنك لعملاءه إلى عدة أنواع:

أولاً: قروض شخصية

تعني القروض الشخصية التي يحصل عليها الفرد بتقديم معلومات للبنك تدل على قدرته على سداد القرض، وتعتبر القروض الشخصية هي الأكثر انتشارًا واستخدامًا بين العملاء.

يمكن للأفراد الحصول على قرض شخصي بضمان راتبهم الشهري أو بضمان أصول ملكيتهم مثل العقارات أو الأراضي أو غيرها من الأصول، مما يؤكد للبنك قدرة الفرد على تسديد القرض ويضمن حق البنك في استرداد حقه في حالة عدم قدرة العميل على سداد القرض في الموعد المحدد.

تمتلك القروض الشخصية أهمية كبيرة حيث توفر حلولاً سريعة للعديد من المشاكل الشخصية أو العائلية التي يمكن أن يواجهها الفرد، ولكن أحد أكبر عيوبها هو الفائدة التي يتم احتسابها من قبل البنك فوق المبلغ المستلف.

تتم حساب الفوائد المرتبطة بالقروض بناءً على مجموعة من القواعد والقوانين التي يتفق عليها البنك مع العميل قبل تسليم القرض، مثل مفهوم الفائدة الثابتة والمتغيرة ونسبة الفائدة وضعفها وفترة السماح للقرض.

ثانياُ البطاقات البنكية “بطاقة الدين”

تعد بطاقة الدين واحدة من أنواع البطاقات الائتمانية، ويمكن لأي شخص يمتلك حسابًا في البنك الحصول عليها، حيث تعتبر هذه البطاقة شكلًا من أشكال القروض، إذ تسمح لك بالدفع في حال عدم توفر الأموال في حسابك الحالي.

ولكن بمجرد شحن الأموال أو إعادة تعبئة الحساب، ستقوم هذه البطاقات بسحب المبلغ المستعار بالإضافة إلى فائدة عالية على ذلك المبلغ.

إن فوائد البطاقات الائتمانية هي الأسوأ، حيث تعتبر أقل فوائدا من القروض البنكية العادية وتتضاعف مع مرور الوقت.

ثالثاً: القروض العقارية

نحن قد تحدثنا سابقًا عن القروض العقارية، وهي القروض التي يتم إعطاؤها للمواطنين الراغبين في شراء منزل، سواء كان هذا المنزل جاهزًا بالكامل أو بحاجة لتجهيزات، أو حتى لشراء قطعة أرض.

بمجرد شراء هذا المنزل، يصبح ملكاً للبنك بشكل كامل حتى يتم سداد آخر قسط من أقساط القرض العقاري الذي حصلت عليه، وتختلف شروط القروض العقارية بين البنوك.

افضل بنك للقروض الشخصية في السعودية

يمكن للحصول على قرض شخصي أن يكون الحل المثالي لكثير من المشاكل، ولكن ينبغي اختيار أفضل البنوك للحصول على هذا القرض بأفضل سعر للفائدة.

إليك قائمة بأفضل البنوك في المملكة العربية السعودية للحصول على قرض شخصي:

بنك ساب SABB

• يوفر بنك ساب خيارًا جيدًا للأشخاص الذين يبحثون عن قرض شخصي في المملكة، ويمكن الحصول على القرض للتخطيط لحفل زفاف أو الحصول على إجازة أو لأي شيء آخر يرغبون فيه في أقل من 24 ساعة.
• يمكن الحصول على قرض يصل إلى 1.500.000 ريال سعودي إذا تم الوفاء بالشروط المطلوبة.
• يتم تجزئة القرض على فترة تزيد عن خمس سنوات، أي ما يقرب من 60 شهرًا.
• للحصول على هذا القرض، يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب للعميل 3000 ريال سعودي.
• يتطلب أن يكون عمر العميل في مدى يتراوح بين 21 و58 عامًا.
• النسبة الثابتة للقرض هي 3.12%، بينما النسبة المتغيرة هي 5.62%

البنك الأول Alawal Bank

•  يقدم بنك الأول فرصة للحصول على قرض شخصي يصل إلى 1.500.000 ريال سعودي.
• يمكن الحصول على تمويل إضافي بعد سداد 20% من قيمة القرض.
• يتم السداد على فترة تصل إلى 5 سنوات كاملة .
• يمكن تأجيل أول ستة أشهر كاملة من الأقساط.
• يشترط تحويل راتب العميل إلى بنك الأول، وأن يكون راتبه لا يقل عن 3,000 ريال سعودي.
• النسبة الثابتة هي 3.79٪ والنسبة المتناقصة هي 2.5٪

بنك الرياض Riyad Bank

• يُعتبر بنك الرياض فرصة للراغبين في الحصول على قروض شخصية، حيث يوفر قروضاً شخصية للمتقاعدين حتى سن السبعين.
• يُقدّم برامج خاصة للعاملين في القطاعات الحكومية والخاصة المختلفة.
• على المُستَحسِنِ أن لا يقلَّ راتبُ العميلِ عن 3.000 ريالٍ.
• يتيح هذا الفرصة للمقيمين وغير السعوديين للاقتراض في المملكة.
• لا يُشترط من بنك الرياض تحويل راتب العميل إليه.
• تبلغ النسبة الثابتة للفائدة على القرض 1.32%، بينما تبلغ النسبة المتغيرة 2.58%

افضل بنوك للقروض الشخصية في الامارات

بنك سامبا Samba Bank

•  يوفر بنك سامبا فرصة للحصول على تمويل شخصي يصل إلى 125,000 درهم.
• يتم تحديد نسبة الفائدة الثابتة للقرض بنسبة 14.33%، والنسبة المتغيرة بنسبة 26%
• لا يُطلب أي ضمانات للحصول على هذا القرض، ولا يُشترط فيه تحويل الراتب.
• لا يتجاوز مجموع رسوم السداد المبكر والرسوم الإدارية لهذا القرض 1%
• يمكن أن تمتد مدة السداد لتصل إلى 48 شهرا .
• يشترط أن يكون الراتب الأدنى المطلوب للفرد ألف درهم.

مصرف عجمان Ajman Bank

• يوفر المصرف فرصة للحصول على قرض شخصي يصل قيمته إلى 300 ألف درهم.
• شروط القرض متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
• يمكن الحصول على قرض من مصرف عجمان شريطة عدم انخفاض الراتب الشخصي أقل من 20,000 درهم إماراتي.
• تبلغ النسبة الثابتة للقرض 3.86٪، في حين تصل النسبة المتغيرة إلى 7٪.
• يتم فرض رسوم إدارية بنسبة 1٪ على مبلغ التمويل، بحد أدنى 500 درهم وحد أقصى 2500 درهم.
• تبلغ رسوم التسوية المبكرة لهذا القرض 1% فقط.

يجب التأكد من جميع الشروط والفوائد المتعلقة بالقرض قبل التوقيع على استلامه، كما يجب مقارنة رسوم السداد والرسوم الإدارية لكل قرض من القروض.