افضل بنك للتمويل العقاري في السعودية 1442

إيجاد أفضل بنك للحصول على تمويل عقاري هو مسألة تشغل الكثيرين، ومن خلال هذا المقال سيقدم لكم موقع موسوعة كل ما تحتاجونه لمعرفة أفضل البنوك التي تقدم عروضًا جيدة للحصول على تمويل عقاري. فالسكن هو أساسي من الحقوق الإنسانية التي يجب أن يحصل عليها كل مواطن، وبسبب التغيرات الدائمة في سوق العقارات، يتطلب الحصول على قرض عقاري جيد الكثير من البحث والمقارنة، وهذا ما سنساعدكم عليه من خلال هذا المقال.

افضل بنك للتمويل العقاري في السعودية

يشير التمويل العقاري إلى العملية التي يقوم فيها مستثمرون، سواء كانوا أفرادًا أو مؤسسات، بشراء عقار أو أكثر وبيعه أو وضعه رهنًا بصورة رسمية أو غير رسمية، ويتم ذلك وفقًا لمجموعة من الضمانات والإجراءات القانونية.

يمكن الحصول على تمويل عقاري لغرض غير امتلاك وشراء منزل سكني فقط، حيث يمكن أن يتم تمويل موقع العمل أو المصنع، كما يمكن الحصول على قرض عقاري لغرض بناء عقار جديد وليس شراء عقار جاهز أو تجديده وتحسينه إذا كان بحاجة إلى ذلك.

التمويل العقاري من البنك الاهلي السعودي

تتنافس البنوك في المملكة العربية السعودية في تقديم أفضل العروض للقروض العقارية وتوفير تسهيلات مختلفة للمستهلكين، ولذا فإننا نقدم لكم بعض هذه العروض المقدمة من البنوك العقارية:

• يقدم البنك الأهلي في المملكة العربية السعودية العديد من القروض، بما في ذلك القروض العقارية، وذلك وفقًا لمجموعة من الشروط والقواعد:
• يقدم البنك الأهلي قروضًا عقارية ويتيح أيضًا الحصول على قرض شخصي مرتبط بها.
• يمكن الحصول على قرض بقيمة تصل إلى مليون ريال سعودي أو أكثر لشراء عقار.

فوائد وأقساط القروض العقارية في البنك الاهلي

• في حالة الحصول على قرض عقاري بمبلغ مليون ومائتان وتسعون ألف ريال سعودي، فإن الفوائد قد تصل إلى مليونين ومائتان وأربعة وثلاثين ألف ريال سعودي.
• يبلغ القسط الشهري لهذا القرض 890 ريال سعودي.
• نسبة الفائدة السنوية للقروض العقارية من هذا البنك تبلغ 62% على مبلغ 665,000 ريال سعودي لمدة خمس سنوات.
• تعادل الرسوم الإدارية ورسوم التقييم 1% من قيمة التمويل أو 5000 ريال، ويتم حساب أقلهما واستخدامه.

شروط الحصول علي قرض عقاري من البنك الأهلي

• يجب أن يكون عمر المتقدم للحصول على القرض بين 20 و 60 عامًا.
• لابد وان يكون حامل للجنسية السعودية.
• يجب أن يكون الشخص الراغب في الحصول على قرض موظفًا لمدة لا تقل عن ثلاثين يومًا دون انقطاع.
• يجب أن لا يقل الراتب المعلن عنه للشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على قرض عن 3000 ريال سعودي على الأقل.
• يجب تحويل راتبك إلى البنك الأهلي السعودي.
• ينبغي للمتقدم للحصول على القرض توفير مبلغ لا يقل عن 10% كدفعة مقدمة للحصول على القرض.
• يجب أن يكون العقار جاهزًا للسكن وخاليًا من السكان، وأن لا يتجاوز عمره الخمسين والأربعين عامًا عند انتهاء فترة القرض.
• يجب أن يقع العقار الذي يمول البنك شراءه في مناطق محددة في إقليم الوسطي أو الغربية أو الشرقية أو المدينة، ويمكنك التعرف علي المناطق التي يدعم البنك الأهلي تمويل العقارات فيها من خلال الدخول إلي الرابط التالي

التمويل العقاري من البنك الأهلي التجاري

• يقدم البنك الأهلي التجاري لزبائنه خدمة الحصول على قروض عقارية لامتلاك منزل، سواء لشراءه للمرة الأولى أو للاستثمار فيه، وذلك وفقًا للضوابط المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
• يقدم البنك برنامجا للسداد يمتد لمدة تصل إلى 20 عاما.
• تشمل الرسوم الإدارية للبنك الحصول على نسبة 1% من قيمة القرض أو 5000 ريال سعودي، أيهما يأتي بقيمة أقل.
• فيما يتعلق بنسبة التمويل، فإنه يمكن الحصول على 90% من قيمة العقار إذا كان هذا التمويل العقاري الأول، و70% من قيمة العقار إذا كان هناك تمويل عقاري سابق.
• يمكن للعميل الحصول على تمويل عقاري بقيمة تصل إلى 7 ملايين ريال سعودي.
• يُقدم البنك خدمة الحصول على قرض عقاري وشخصي في آنٍ واحد، وتسمى هذه الخدمة `2 في 1`، حيث يتم الحصول على قرض عقاري أعلى عبر دفعات مرنة.

شروط الحصول على قرض عقاري من البنك الأهلي التجاري

• ينبغي أن يكون عمر الزبون بين 20 عامًا و 60 عامًا.
• يجب أن يكون العميل سعودي الجنسية.
• يجب أن لا يقل دخل العميل عن 3000 ريال سعودي.
• يجب أن يكون العميل موظفًا وأن يعمل لمدة شهر واحد على الأقل في عمله ليتم قبول طلبه.
• يقدم البنك دفعة أولى تتراوح نسبتها بين 10% و30% حسب نوع العقار والقطاع الذي يعمل به العميل ووضعه الائتماني.
• “يجب أن لا يتجاوز عمر العقار 45 عامًا عند انتهاء القرض وفقًا للشروط الخاصة بالعقار.
• يجب أن يكون هذا العقار فارغًا أو مستعدًا للسكن.
• يجب أن يكون موقع العقار في إقليم الوسطى في أيًا من المدن التالية: عرفات، المزاحمية، وادي الدواسر، الرياض، الأفلاج، الدرعية، القويعية، الخرج، رماح، السليل، وفي إقليم الغربية يجب أن يكون في أيًا من المدن التالية: رابغ، بحرة، الطائف، الليث، مكة المكرمة، الخرمة، جدة، الحوية، رنية.
• وفي إقليم الشرقية لا بد من وقوع العقار في تلك المدن: حفر الباطن، الهفوف، الإحساء، المبرز، الظهران، النعيرية، الدمام، الخبر، رأس تنورة، الثقبة، القطيف، العيون، الخفجي، سيهات، الجبيل، الجفر، بقيق.
• في منطقة الجنوبية، يجب أن يُقام الحفل في إحدى المدن التالية: خميس مشيط، بيش، أبو عريش، صبيا، أحد رفيدة، شرورة، سراة عبيدة، المخواة، القنفذة، جيزان، المندق، بلجرشي، أبها، الباحة، النماص، محايل عسير.
• وفي إقليم المدينة والشمالية: تشمل المدن التالية: المدينة المنورة، والحناكية، والمجمعة، والبكيرية، وطبرجل، والقريات، وطريف، وينبع، ورفحاء، وسكاكا، والزلفي، وعرعر، والدوادمي، والرس، والوجه، والبدائع، وحقل، وعنيزة، وتيماء، وبريدة، وطباء، وحائل، والعلا، وتبوك، ومهد الذهب.

التمويل العقاري من بنك الراجحي

يقدم بنك الراجحي خدمة التمويل العقاري لعملائه لتسهيل الحصول على الأراضي وبناء الوحدات السكنية بجميع أنواعها، كما يُسهل أيضاً إجراءات شراء المنازل الاستثمارية لإنشاء مشاريع استثمارية في قطاع العقارات، ويتم تقديم تلك الخدمات بما يتوافق مع الشريعة الإسلامية.

فوائد وأقساط القروض العقارية من بنك الراجحي

• يحصل المتقدم للقرض على التمويل فورًا ويتم سداده على مدى 15 عامًا دون دفع أي فوائد.
• بعد سداد أقساط القرض على مدار 5 سنوات، يتم إضافة تكلفة التمويل المخفضة ونسبتها 1٪.
• يمكن أن يصل مبلغ التمويل إلى 500 ألف ريال بنسبة ربح تبلغ 2.25%.
• يمكن للعميل الحصول على تمويل عقاري يصل مدته إلى 20 عامًا.
• يمكن الحصول على قرض يصل إلى 58 ضعف الراتب الشهري للمقترض إذا كانت مدة التمويل 20 عامًا.
• في حالة الحصول على تمويل لمدة 30 عاماً، يمكن الحصول على قرض يعادل 82 ضعف راتب المقترض.
• يتم تمويل المبلغ على مدى 30 عامًا بنسبة فائدة تبلغ 3.25% سنويًا، وتبقى النسبة ثابتة خلال السنوات الخمس الأولى، ويمكن تغييرها كل 3 سنوات.
• يتم سداد الأقساط عن طريق الخصم من الراتب شهريًا وتحويلها إلى المصرف.

شروط الحصول على قرض عقاري من بنك الراجحي

• يجب أن يكون المتقدم للقرض مواطنًا سعوديًا حاملاً الجنسية السعودية.
• إذا كان العميل يعمل في القطاع الحكومي، فيجب أن لا يقل راتبه عن 5 آلاف ريال، وأن لا تقل مدة خدمته عن 6 أشهر.
• إذا كان العميل يعمل في القطاع الخاص، فيجب أن لا يقل راتبه عن 7500 ريال، وأن تكون مدة خدمته لا تقل عن 12 شهرًا.
• يجب أن تكون جهة عمل العميل مُعتمدة، وعليه أن يحول راتبه إلى مصرف الراجحي.
• يتم حساب مدة التمويل بناءً على عمر العميل المتقاعد، وإذا كان العميل يعمل في القطاع الحكومي أو الشبه حكومي، فإن عمر التقاعد يكون 20 عامًا لشراء العقارات المكتملة و15 عامًا لشراء العقارات السكنية.
• في حال عمل العميل في القطاع الخاص، يكون عمر التقاعد للعقارات المكتملة 15 عامًا، و للأراضي السكنية 10 أعوام.
• يشترط أن يكون عمر العميل بين 21 و60 عامًا للتقدم بطلب قرض من بيتك مصدر تمويلك.

سياسة ونسبة التمويل العقاري من بنك الراجحي

• يتم حسابُ نسبةِ التمويلِ طبقًا لقيمةِ العقارِ، فإذا كانَ عقارًا مكتملًا فتكونُ نسبةُ التمويلِ 70%، وإن كانتْ أراضي سكنية فتكونُ نسبةُ التمويلِ 60%.
• تتمثل سياسة التمويل في دعم ثلاثة ملايين موظف في القطاع العام ومليوني موظف في القطاع الخاص.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري من بنك الراجحي

• يجب على العملاء تقديم طلب التمويل مع تعريف من جهة عملهم.
• نموذج تحويل الراتب من جهة العمل.
• صورة من بطاقة الهوية الشخصية أو صورة من سجل العائلة للعميل.
• يجب تقديم صورة من صك الملكية للعقار من الأمام والخلف.
• صورة من فسح البناء من الوجهين.
• رسم كروكي لموقع العقار على أن يكون واضحا.

التمويل العقاري من بنك الرياض

يقدم بنك الرياض العديد من الحلول للحصول على قرض عقاري، بما في ذلك شراء عقارات مكتملة أو غير مكتملة، أو شراء الأراضي وبناء العقارات عليها.

الفوائد والأقساط في بنك الرياض

• يقدم بنك الرياض فوائد بنسبة 8% على القروض.
• ويصل القرض الذي يساوي 800 ألف ريال سعودي، مع الفوائد، إلى مليون و 000 ريال سعودي.
• يبلغ قسط القرض العقاري 400 ريال سعودي.
• يمكن أن يصل مبلغ القرض إلى ثلاثة ملايين ريال سعودي للعقارات المكتملة البناء.

شروط الحصول علي قرض عقاري من بنك الرياض

• يجب على العميل أن يكون متضامنًا مع ثلاثة من أقاربه من الدرجة الأولى.
• يمكن للعميل الحصول على أكثر من تمويل، ولكن هذا يخضع لشروط تقييم الحالة المالية.
• يمكنك إضافة متضامن آخر أو إلغاء أحد القروض الموجودة.
• يتم الإعفاء في حالة الوفاة فقط، أو التنازل للورثة، ولكن يتم تطبيق هذا في ضوء شروط الشركة التأمينية.
• يتفق البنك مع أحكام الشريعة الإسلامية في منح القروض.
• يمكن بيع العقار أو تسديد الدين مبكرًا أو إحلاله لعميل آخر بعد استيفاء جميع الشروط.
• يجب أن يكون المتقدم للحصول على القرض من الجنسية السعودية.
• يجب أن يكون الحد الأدنى لراتب المتقدم 000 ريال سعودي على الأقل.
• يجب تحويل الراتب إلى بنك الرياض، ولكن الموظفين في قطاع البنوك يستثنون من هذا الشرط.
• يجب أن يكون عمر العقار أقل من 45 عامًا عند سداد القسط الأخير في حالة المنزل، وأقل من 25 عامًا في حالة الشقة.
• يجب توفير دفعة أولى بنسبة لا تقل عن 15% من قيمة المبلغ.

التمويل العقاري من بنك الإنماء

يوفر بنك الإنماء فرص تمويل عقاري لوحدات سكنية تحت الإنشاء والتطوير، ويحسب البنك فقط هامش الربح على المبلغ الممول، كما يوفر البنك للمرة الأولى فرصة الحصول على قرض للمواطنين والمقيمين في المملكة العربية السعودية.

فوائد وأقساط التمويل العقاري في بنك الإنماء

• نسبة الفائدة لدى مصرف الإنماء هي 4%
• إذا حصلت على مبلغ 750,000 ريال سعودي، فقد تصل المبالغ المتراكمة إلى 1.2 مليون ريال سعودي كفوائد.
• يبلغ القسط الشهري لهذا القرض 667 ريالًا سعوديًا.
• يمكن الحصول على قرض يصل إلى 10 ملايين ريال سعودي.
• تمتد فترة السداد لمدة تتراوح بين خمسة عشر وعشرين عامًا.

شروط الحصول على قرض من بنك الإنماء

• يمكن الحصول على العقار شريطة أن يكون عمره أقل من 15 سنة.
• يجب أن يكون العقار داخل النطاق الحضري ومكتمل البناء والخدمات.
• لابد من فتح حساب لدي بنك الإنماء.
• يجب أن تكون جهة العمل التي تُدفع منها الرواتب مصدقة من قبل المصرف.
• يتعين تحويل راتبك إلى بنك الإنماء.
• يتم توفير بيان يوضح الراتب والفترة الزمنية للخدمة التي قدمها الموظف.
• يمكن الحصول على القرض دون الحاجة إلى كفيل .
• يتم إعفاء الورثة من القرض في حالة وفاة المقترض.

التمويل العقاري من بنك سامبا

يُوفِّر بنك سامبا فرصة تمويل شراء فيلا أو منزل أو حتى شقة، كما يُوفِّر تمويلًا لشراء الأراضي والبناء، ويُقدِّم قروضًا متوافقة مع الشريعة الإسلامية دون الحاجة لدفع مبلغ كبير كمقدم للحصول على القرض.

أقساط وفوائد القروض العقارية من بنك سامبا

• تختلف نسبة الفوائد في القروض العقارية التي تقدمها بنك سامبا حسب المبلغ وفترة التمويل والقسط الشهري.
• على سبيل المثال، يمكن الحصول على قرض بقيمة 000 ريال سعودي ودفع قسط شهري يبلغ 9.146 ألف ريال سعودي على مدى 60 شهرا، وتبلغ النسبة في هذه الحالة 3.79%
• في حالة قرض بمبلغ 800 ألف ريال سعودي لمدة خمسة عشر عامًا، سيصل المبلغ الإجمالي بالفوائد إلى مليون و 200 و 36 ألف ريال سعودي.
• يبلغ القسط الشهري لهذا القرض 844،000 ريال سعودي.
• بحيث تكون النسبة 6%

شروط الحصول علي قرض عقاري من بنك سامبا

• يمكن الحصول على قرض عقاري يصل إلى خمسة ملايين ريال سعودي، ولكن يتم تحديد المبلغ بناءً على الوضع المادي للعميل.
• تختلف معدل الأقساط الشهرية بناءً على مبلغ دخل الفرد وفترة السداد.
• يمكن التأمين مع شخص آخر لتسديد القرض العقاري.
• يتوفر آلية للتسديد المبكر للقرض.
• يمكن تسديد المبلغ المقترض على فترة تصل إلى 30 سنة.
• يمكن الحصول علي قرض دون كفيل.
• في حالة الوفاة أو العجز الطبي، يتم إسقاط الدين وفقًا لشروط وأحكام بوليصة التأمين.
• يجب أن يكون المتقدم من جنسية سعودية
• يجب أن لا يقل الراتب عن 000 ريال سعودي.
• يجب أن يكون عمر المتقدم للحصول على القرض لا يقل عن 22 عامًا.
• يجب أن يكون لدى الشخص خبرة عملية لمدة لا تقل عن سنة واحدة في إحدى الجهات الحكومية أو الخاصة المعتمدة لدى بنك سامبا.
• يجب ألا يتجاوز عمر العقار 20 عامًا.
• يتطلب الأمر أن يكون العقار غير مأهول وغير متورط في النزاعات القضائية .

افضل عرض من بنك للتمويل العقاري

بعد مراجعة جميع العروض السابقة، يمكنك التعرف على الشروط والأحكام الرئيسية لكل بنك، ويمكنك التعرف على أفضل بنك للحصول على تمويل عقاري من خلال مقارنة هذه البنوك ومعرفة أيها يقدم أفضل العروض حسب ظروفك المالية الخاصة.

وعند قيامك بالمقارنة لابد وان تتذكر عدة نقاط وهي:

• يجب التأكد من الحصول على أفضل نسبة فائدة لفترة سداد القرض والقسط الشهري الذي يتم دفعه.
• يجب الحذر من سياسة بعض البنوك فيما يتعلق بالسداد المبكر للقرض، فقد تكون ظالمة للعميل في كثير من الأحيان.
• تأكد أولاً من أن البنك يدعم شراء العقار في المنطقة التي ترغب فيها قبل الشراء.
• تأكد من دعم البنك لنشاطك التجاري.
• يجب التأكد من الحصول على قرض بصيغة المرابحة لأنها أفضل بكثير.
• يجب التأكد من أن البنك يستخدم الفائدة الثابتة وليس الفائدة المتغيرة، حيث يتم إعادة تقييم قيمة العقار بشكل دوري في الفائدة المتغيرة، مما يؤدي إلى تغيير قيمة المبلغ.
• بند الإعفاء في حالة الوفاة الذي تقدمه غالبية البنوك لا يعني الإعفاء الكامل طوال الوقت، حيث يتم تحديد الإعفاء بناءً على شروط الشركة التأمينية التي غالبًا ما تفرض على الورثة دفع قيمة القرض.