كيفية حساب الفائدة المتناقصة

مع انتشار الإقراض في وقتنا الحالي، أصبح الحصول على القروض والربح منها جزءًا من التجارة، وتعرف هذه الربح بالفوائد، ومن بين أنواع الفوائد الفائدة المتناقصة. سنتعرف في هذا المقال على أنواع الفوائد وكيفية حساب الفائدة المتناقصة.

مفهوم فائدة البنك :

في اللغة يعرف الفائدة على أنها الربح المادي الذي يحصل عليه الشخص من المال، وفي المصطلح الاقتصادي يعني الفائدة الزيادة في المبلغ الأصلي من المال خلال فترة 12 شهراً، وقيمة الفائدة يمكن أن تزيد أو تقل، كما يشير المصطلح إلى الرسوم التي يتم دفعها عند الاقتراض من البنوك ويتم الاتفاق عليها مسبقاً، ويجب اتباع شروط البنك والتعامل مع هذه القروض بعناية، بالإضافة إلى الفترة الزمنية المحددة لسداد القرض.

تُعد الفائدة المتحققة من المصارف على القروض هي المصدر الأساسي للأرباح في البنوك في جميع أنحاء العالم، حيث يُعد الربح المالي عبر القروض أحد أنواع الإيرادات التي تساعد البنك في أعماله التجارية بشكل عام.

أنواع الفائدة :

• الفائدة الثابتة . (و يعتبر النوع الأكثر انتشارا)

• الفائدة المتراكمة .

• الفائدة المتناقصة.

ما هي الفائدة المتناقصة ؟ 

تشير المصطلح الفائدة المتناقصة إلى الفائدة التي تنخفض عندما يتم سداد جزء فقط من قيمة القرض الكلية.

كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض :

يتم حسابها بناءً على القيمة الفعلية للقرض، ويتم ذلك باستخدام المعادلة التالية :

• في أول سنة : يتم حساب نسبة الفائدة عن طريق ضرب قيمة القرض بنسبة الفائدة وعدد الدفعات الشهرية خلال السنة وقسمتها على 12 شهرًا
• و في ثاني سنة : نسبة الفائدة = (مبلغ القرض – المبالغ المسددة) × نسبة الفائدة × (عدد الأقساط في السنة ÷ 12).

لكن السنين الباقية من القرض يتم حسابها من خلال المعادلة لثاني سنة على سبيل المثال: قيمة القرض (3000) ، و الفائدة نسبتها 10 % ، و القرض عدد سنواته 2 ، مما يعني أن تلك الفائدة تكون أقل من أي فائدة غيرها.

إذا اقترضت 20 ألفاً على سبيل المثال، وكانت نسبة الفائدة 10٪ وسيتم التسديد على عشر دفعات، فيمكن حساب قيمة القسط بمعرفة قيمة القرض وذلك عن طريق :

20000 × 10 % = 2000

قيمة القسط الثاني تضاف إلى قيمة القرض بعد السداد الأول وتبلغ 18000

و يمكننا حساب قيمة القسط من خلال :

18000 ضرب 10 % = 1800 …. وهكذا حتى ينتهي القرض .

يعتبر انخفاض قيمة الأقساط الشهرية أحد مزايا هذه الطريقة لسداد الديون.

أربع عناصر يجب توافر لحساب الفائدة :

1. نوع الفائدة .
2. نسبة الفائدة .
3. قيمة القرض .
4. عدد سنوات القرض .

برنامج حساب القروض و الفوائدة :

حاسبة القروض .

ينبغي علينا عدم نسيان أن الإسلام يحرم التعامل بالربا.