طريقة حساب فوائد البنك

تعرف على طريقة حساب الفوائد المترتبة على الودائع في البنك، حيث انتشرت مؤخرًا ما يعرف بفوائد البنك أو الفوائد المصرفية، وتنقسم هذه الفوائد إلى نوعين: فائدة بسيطة وفائدة مركبة، ولكلٍ منها استخدامات وميزات مختلفة، ويوجد لكلٍ منها قانون لحسابها، وسنشرح كل ذلك بالتفصيل في هذه المقالة على موسوعة.

ما هي فائدة البنك ؟

ينقسم مفهوم فائدة البنك لقسمين أولا في الغة : تعني الفائدة في مصطلح الاقتصاد الربح الذي نحصل عليه من المال، وفي المصطلح المصرفي، تعني زيادة المبلغ الأساسي للمال بعد حسابها على أساس السنة، ويمكن أن تزيد أو تنقص وفقًا للاتفاق.

وكما هو معروف، يتمثل دور الفائدة التي يتحملها العميل شخصيًا أو الشركة في تكلفة مالية، ويتم تحديدها بناءً على الاتفاق بين العميل والبنك وفقًا لسياسة البنك وطريقة التعامل في القروض، ويتم تحديد فترة زمنية محددة لسداد تلك التكلفة. ويستفيد البنك بشكل كبير من هذه الفوائد في مختلف دول العالم .

أنواع الفائدة و استخداماتهم :

يوجد للفائدة البنكية نوعان كالتالي :

• فائدة بسيطة :

يتم استخدام تلك الميزة بكثرة من خلال بطاقات الائتمان.

• الفائدة المركبة :

تستخدم الفائدة المركبة بكثرة في المعاملات المالية وتنتشر في البنوك .

برنامج حساب الفوائد البنكية :

يمكننا استخدام هذه الآلة الحاسبة لحساب جميع المدفوعات، بالإضافة إلى حساب قيمة الفوائد البنكية، ويمكن الوصول إلى برنامج حاسبة القروض عن طريق النقر على هذا الرابط.

طريقة حساب فوائد البنك :

يتم تقسيم حساب الفوائد البنكية إلى حسابين، حساب فوائد الودائع وحساب فوائد القروض.

اولا : حساب فوائد الودائع : 

يمكن حساب فوائد الودائع باستخدام الفائدة البسيطة، ويتم ذلك عن طريق تطبيق قانون الفائدة البسيطة، والذي يتمثل في :

يتم حساب قيمة الفائدة البسيطة وفقًا للقانون التالي: القيمة المالية للمبلغ (م) × معدل الفائدة (ع) × الفترة الزمنية (ن)

حيث أن :

الحرف (م) يمثل القيمة التي تم أخذها من البنك .

الحرف (ع) يمثل النسبة المئوية للفائدة المحصلة على المبلغ .

الفترة الزمنية التي يتم بها تسديد المبلغ هي (ن) وتكون محددة .

يمكن للفرد استلام هذه الفائدة شهرياً بعد فتح حساب الوديعة، أو سنوياً في نهاية كل عام، ويمكن أيضاً استلام الوديعة كل 3 سنوات مرة واحدة، ولكن لا يمكن للفرد استلام الفائدة مقدماً .

ثانيا حساب فوائد القروض :

هنا يمكن حساب الفائدة باستخدام قانون الفوائد المركبة، ويكون ذلك كالتالي :

يتم حساب الفائدة المركبة بالقانون التالي: القيمة المالية للمبلغ × (1 + ع / ن) ^ ن × ت

حيث أن :

الرمز (ع) يمثل النسبة المئوية للفائدة على قيمة المبلغ .

( ن ) هي الفترة التي يتم خلالها تسديد المبلغ، وهي محددة مسبقاً .

(ت) هو عدد مرات إضافة الفائدة المركبة خلال فترة زمنية محددة معينة .

يقوم البنك بأخذ مبلغ الفائدة عن القيمة المالية المُقَدَّمَة من العميل، حيث يتم خصم هذه الفائدة من المبلغ النهائي الذي يتلقاه العميل .

حكم فوائد البنك :

هناك نوعان للبنوك و هما :

أولا بنوك إسلامية :

يمكن التعامل مع تلك البنوك وأخذ أرباحها إذا لم يكن هناك معاملات مشبوهة في البنك، وهذا الرأي يستند إلى اجتهاد لجنة الفتوى. تعتبر البنوك الإسلامية بديلاً للبنوك الربوية لأنها تعمل على استثمار المال، وتتغير أرباح تلك البنوك وليست ثابتة، ولذلك يجب عليك التأكد من سلامة التعامل معها قبل القيام بأي تعامل مادي معها. وإذا كان هناك شك في سلامة التعامل مع تلك البنوك، فيجب تركها، وذلك استنادًا لقول الرسول صلى الله عليه وسلم “من اتقى الشبهات، فقد استبرأ لدينه وعرضه .

ثانيا بنوك ربوية :

تعد معظم البنوك في الوقت الحالي بنوكًا ربوية، وتقوم تعاملات هذه البنوك على أساس الربا المحرم، وبالتالي فإن التعامل معها غير جائز. يصف الدستور طريقة تعامل هذه البنوك على أنها استقراض أموال من المودع وإقراضها لعميل آخر، وخلق الأموال من خلال فتح الاعتمادات واستخدام الفوائد التي لم يتم قرضها من الأساس، ولكنها تتاح للعميل وتحت أمره. تتم تعاملات هذه البنوك على أساس فائدة تحدد في البداية وتظل ثابتة حتى مع تغير الربح أو الخسارة، وذلك من خلال ضمان رأس المال، وهذا هو أصل الربا.