كيفية حساب القسط الشهري للقرض
هل سبق لك أن تقدمت للحصول على قرض من أحد البنوك وتساءلت عن كيفية حساب القسط الشهري للقرض ومفهوم القرض وهل هناك أنواع مختلفة من القروض؟ نجيب عن كل هذه الأسئلة في المقال التالي من خلال موسوعة .
مفهوم القرض :
يعرف في اللغة : على الرغم من أنه يتم قطع المال في القرض، إلا أن الشريعة تحث على إعطاء جزء من المال سيتم استرداده فيما بعد، حيث يقوم المقرض بقطع جزء من أمواله ويعطيها للمقترض، ويعد القرض خدمة هامة يقدمها البنك، وتشكل مصدرًا أساسيًا للربح، وبالمقابل، يقدم العميل العديد من الضمانات للبنك للحصول على القرض.
مفهوم القروض الآمنة و الغير الآمنة :
يُعرف القرض الآمن على أنه قرض طويل المدى يتم تقديمه مقابل ضمانات مثل الأصول، حيث يتم استخدام هذه القروض للحصول على مبالغ كبيرة، ولا يمكن الحصول على قرض بمبلغ كبير من المال دون وجود ضمانات. ولذلك يتم وضع المنازل أو أي أصول تحت الرهن المالي لضمان السداد، ومن مميزات القرض الآمن أن أسعار الفائدة فيه تكون أقل مع وجود فترات زمنية طويلة للسداد .
ومع ذلك، فإن القروض غير المضمونة تكون أقصر في المدة وغير آمنة، ولكن لا يوجد ضمانات ويتم الحصول على القرض بناءً على سجل العميل المالي، ومن أمثلة القروض غير المضمونة: بطاقة الائتمان والقروض الشخصية وأيضًا القروض الطلابية، ولكن يكون معدل الفائدة غالبًا عاليًا .
كيفية حساب القسط الشهري للقرض :
أولا الحساب يدويا :
يُمكن حساب قيمة الفائدة لكل سنة بالطريقة اليدوية عن طريق التالي :
- أولاً، يتم ضرب قيمة المبلغ المسروق من البنك بنسبة معينة .
- نقوم بعدها بتقسيم نتيجة الضرب على 100 .
- تم حساب قيمة معدل الفائدة السنوية حاليًا.
كما أنه نستطيع حساب قيمة الفائدة الكلية من خلال الأتي :
- يتم حساب القيمة المستحقة عن طريق ضرب الفائدة السنوية بعدد السنوات.
- ثم سنقوم بقسمة حاصل الضرب على 100 بعد ذلك .
بالإضافه لمعرفة قيمة المال الكلية سيكون ذلك كالتالي :
- يجب إضافة قيمة المال إلى معدل الفائدة .
بينما من أجل حساب القسط الشهري للقروض تكون عن طريق :
- يتم قسمة القيمة الإجمالية للمال على عدد الأشهر لحساب القسط الشهري للقرض .
مثال :
إذا كان شخص مهتماً بالحصول على قرض بقيمة 140000 دينار بنسبة فائدة 5٪ لمدة 4 سنوات، وهي 48 شهراً، فيجب عليه حساب القسط الشهري للقرض .
الحل :
لحساب قيمة الفائدة لكل سنة باستخدام الطريقة اليدوية، يجب اتباع الخطوات التالية:
- ضرب قيمة المال الذي تم أخذه من البنك في النسبة : 140000 × 5% = 7000 دينار.
- 7000 ÷ 100 = 70 دينار.
ثانيا حساب قيمة الفائدة الكلية كالتالي :
- يتم ضرب قيمة الفائدة السنوية بعدد السنوات المحددة، 70 × 5 = 350 دينار.
ثالثا لحساب قيمة المبلغ الكلي نتيع التالي :
- يتم إضافة قيمة المال مع معدل الفائدة 140000 + 350 = 140350 دينار .
و أخيرا لحساب القسط الشهريلذلك القرض :
- يتمُّ قسمَ قيمةِ المالِ الكليَّةِ على عددِ تلكَ الأشهرِ 140350 ÷ 48 = 2923.958 دينارًا .
ثانيا الحساب باستخدام برنامج إكسل :
يمكننا استخدام برنامج إكسل لحساب القيمة عن طريق اتباع مجموعة من الخطوات :
- في البداية، يتم كتابة قيمة القرض ومعدل الفائدة في العمود الأول، ثم يتم ملء خلايا الجدول بقيمة المبلغ المستلفى ومعدل الفائدة ومدة القرض، ليتم حساب الدفعات الشهرية للفائدة عن طريق برنامج Excel.
- تُدخل القيمة السالبة لقيمة القرض ويُخطر برنامج إكسل بأنه يجب سدادها، ويجب تجنب كتابة رمز العملة .
- تُكتب المعلومات بترتيب صحيح داخل الأقواس، مع مراعاة وضع فواصل بينها.
- يتم تحديد عدد الدفعات التي يتم دفعها، ويمكن تسجيل الدفعات في خانة السنة، ولكن في هذه الحالة، سيتم الدفع على شكل دفعات سنوية وليس شهرية، حيث يتم ضرب عدد السنوات بـ12 لحساب إجمالي الدفعات .
- يجب علينا تحويل معدل الفائدة بحيث يناسب عدد الدفعات المحدد .
- يمكن استخدام الدالة = PMT لتحديد دفعات الفائدة. يقوم البرنامج بحساب المعادلة الحسابية المتعلقة بالدفعات الشهرية والفائدة عند إعطائه المعلومات المطلوبة، ثم النقر على خانة فارغة واختيار شريط الدوال، الذي يمكن الوصول إليه في أعلى جدول البيانات عن طريق fx، ثم كتابة = PMT .
- لحساب الدفعات الشهرية، يتم الضغط على زر Enter، وسوف تظهر الدفعات الشهرية في خانة PMT في جدول البيانات
- إذا أردنا حساب المجموع الكلي للدفعات التي يجب دفعها، نقوم بضرب الناتج في عدد تلك الدفعات .
- لحساب القيمة الإجمالية للفائدة المستحقة، يتم طرح قيمة المبلغ الأصلي من إجمالي المبلغ المستحق .
ثالثا حاسبة قيمة القسط الشهري للقروض :
اضغط هنا لحساب القسط الشهري الخاص بك باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت.
نحن لا ينبغي أن ننسى أن ديننا الإسلامي يحظر الربا بجميع أشكاله .
