شروط الحصول على دعم المشاريع الصغيرة بنك التسليف 1442
في هذا المقال، سنشرح لكم شروط دعم مشاريع الأعمال الصغيرة التي يقدمها بنك التسليف بالتفصيل. يهدف بنك التنمية الاجتماعية في المملكة العربية السعودية – المعروف باسم بنك التسليف – إلى دعم مشاريع الشباب، وذلك لمساعدتهم على المشاركة في العملية الاقتصادية وتحقيق دخل مادي ثابت يضمن لهم حياة كريمة وتلبية كافة احتياجاتهم الأساسية. يدعم البنك الشباب العاملين وغير العاملين.
يتساءل الكثير من الشباب عن الشروط التي يجب توفرها للحصول على الدعم المقدم من البنك، وعن المشاريع التي يقدمها البنك، وسنوضح لكم ذلك بالتفصيل في فقرات الموسوعة التالية، فتابعونا.
دعم المشاريع الصغيرة بنك التسليف
- في البداية، دعونا نقدم لكم نبذة مختصرة عن بنك التسليف، والذي يعد أحد أشهر البنوك في المملكة العربية السعودية، إذ تأسس البنك في عام 1391 هجرياً.
- في البداية، كانت مهمة البنك مقتصرة على تقديم القروض الاجتماعية فقط، ولكن في عام 1427 هجري، صدر مرسوم ملكي بتعديل نشاط البنك بإضافة بعض المهام الأخرى.
- يوفر البنك العديد من القروض مثل قروض الأفراد وقروض دعم المشاريع الصغيرة، ويشجع الأفراد على الاستثمار والادخار، ولكن يضع البنك بعض الشروط التي يجب توفرها للموافقة على تلك القروض.
- يهدف هذا إلى ضمان استكمال وتطوير تلك المشاريع، وسيتم توضيح برامج البنك لدعم المشاريع، وشروط الحصول على الدعم بالتفصيل في الفقرات التالية.
قروض بنك التسليف
- يقدم بنك التسليف العديد من القروض للمواطنين، بما في ذلك القروض الحسنة التي يمكن الحصول عليها وسداد أقساطها على فترات طويلة دون دفع أي فوائد إضافية.
- تساعد العديد من الأشخاص على استخدام هذه القروض في إقامة مشاريع تجارية توفر ربحاً مالياً كبيراً، دون الحاجة إلى دفع أقساط إضافية. وبالتالي، فإن هذه القروض لا تشكل عبئاً كبيراً في سدادها.
- تسعى إدارة البنك دائمًا إلى تحسين الخدمات المقدمة، كما توفر خدمة عملاء للرد على جميع استفسارات العملاء ومساعدتهم في إنجاز جميع الإجراءات التي يرغبون بها، وتوفر جميع وسائل الراحة وأعلى جودة للخدمة.
مهام بنك التسليف
في الفقرات التالية، سنوضح المهام المسؤول عنها بنك التسليف بالتفصيل:
- يقدم بنك التسليف العديد من القروض التي تدعم المشاريع الناشئة والمشاريع الصغيرة، ويدعم أيضًا المهن الحرة دون فرض شروط صعبة أو فوائد إضافية على الأقساط.
- يقدم البنك العديد من القروض للمواطنين ذوي الدخل المحدود، بهدف مساعدتهم على التغلب على الضغوط الاقتصادية وتحقيق حياة كريمة لهم ولأسرهم، وتلبية جميع احتياجاتهم ومتطلباتهم الأساسية.
- يقدم البنك العديد من العروض للتوفير والادخار، والتي تساعد كافة الأفراد في التعرف على كيفية التوفير والادخار والاستثمار بطريقة صحيحة.
- يسعى البنك دائمًا لمراقبة قطاع المنشآت الصغيرة والجديدة وتقديم الدعم اللازم لها.
المشاريع التي يمولها بنك التسليف
تجد هنا قائمة بالمشاريع التي يمولها بنك التنمية الاجتماعية في المملكة العربية السعودية.
أولاً برنامج مسارات
يقدم برنامج مسارات من بنك التسليف خدمات مالية متعددة، ويهدف البرنامج إلى تحقيق العديد من الأهداف، بما في ذلك:
- يهدف توفير فرص العمل لجميع المواطنين الذين لا يعملون في المملكة العربية السعودية.
- يتم تشجيع جميع المواطنين على البدء في مشاريعهم الاستثمارية الخاصة، لتحقيق الربح المادي وتحسين أوضاعهم المالية.
- التشجيع على المشاريع الاقتصادية في المناطق ذات الضعف الاقتصادي.
- التركيز على تعزيز المشاريع الصغيرة والجديدة، ودعمها لتأثيرها على الاقتصاد.
- تهدف إقامة المشاريع الاستثمارية البسيطة في بعض المناطق في المملكة إلى تحقيق أقصى قدر من الاستفادة منها.
ثانياً برنامج مسار الاختراع
- يهدف هذا البرنامج إلى دعم الأشخاص المبتكرين والذكية والعباقرة في الدولة، لمساعدتهم على تحويل أفكار مشاريعهم واختراعاتهم المقدمة إلى البنك من خطط مكتوبة على الورق إلى مشاريع حقيقية على أرض الواقع.
- يقدم برنامج مسار الاختراع مبالغ كبيرة لتمويل مشاريع العباقرة، حيث تصل قيمتها إلى أربعة ملايين ريال سعودي لكل مشروع.
- ميزة البرنامج الرائع هي تحفيز الشباب على التفكير والإبداع والاختراع والتفوق، واستخدام القدرات البشرية في تطوير الاقتصاد الوطني في المملكة.
- يهدف فريق المشروع إلى تقديم المساعدة والدعم للشباب لمحاربة مشكلة البطالة.
- تبدأ دعم المشروع الواحد بمبلغ يتراوح بين 300 ريال سعودي و4 ملايين ريال سعودي.
شروط دعم مشاريع برنامج مسار
وفي السطور التالية، سنوضح الشروط التي يجب استيفاؤها للحصول على دعم مشاريع برنامج مسار، الذي يتم تقديمه من بنك التسليف في المملكة العربية السعودية:
- يشترط أن يكون المتقدم للحصول على القرص حاملًا للجنسية السعودية وأن تنطبق عليه جميع الشروط.
- يشترط الحصول على شهادة جامعية، أو على الأقل شهادة الثانوية العامة، ولا يتم تقديم الدعم لأصحاب المشاريع الذين لا يمتلكون مؤهلات تعليمية.
- في حالة طلب قرض بقيمة أقل من مليون ريال سعودي، يشترط أن يتمتع صاحب الطلب بخبرة لا تقل عن ثلاث سنوات في نفس نشاط المشروع الذي يعمل به.
- إذا كانت قيمة القرض المطلوبة تزيد عن مليون ريال سعودي، فيشترط أن يكون المتقدم للقرض لديه خبرة لا تقل عن خمس سنوات في المشروع الذي يعمل به.
- يتطلب حصول المتقدم على وظيفة شهادة خبرة موثقة من التأمينات الاجتماعية في المملكة العربية السعودية.
- يتطلب الحصول على هذه الخدمة أن يكون عمر المتقدم بين خمسة وعشرين وخمسة وخمسين عامًا.
- يجب على المتقدم عدم المشاركة في أي مشروع تجاري لأخيه خلال فترة تقديم طلب الحصول على تمويل من البنك.
- يشترط عدم امتلاك المتقدم أي منشأة تجارية عند تقديم الطلب.
- يُسمح بتقديم طلب واحد فقط كحد أقصى، ولا يمكن تقديم أكثر من طلب للحصول على التمويل.
- يجب أن يكون المتقدم متفرغًا للعمل في المشروع الذي يرغب في الحصول على التمويل اللازم له.
- يشترط أن يكون الوضع المالي للمتقدم مستقرًا، وأن يتيح له الحصول على التمويل من البنك.
- لا يتم الموافقة على طلبات تمويل المشاريع الصحية والطبية والتعليمية للأشخاص الذي صدرت ضدهم أحكام قضائية بسبب ارتكاب جرائم تنتهك الشرف والأمانة.
- يتطلب تمويل معين تقديم الضمانات المناسبة من البنك، ولا يجوز أن تكون قيمة الضمان أقل من 30% من قيمة المبلغ المطلوب.
- يجب الحرص على تعبئة جميع النماذج المتعلقة بتمويل المشاريع وتقديم كافة المستندات المطلوبة في الوقت المحدد لها.
الشروط الفنية لدعم مشاريع برنامج مسار
توجد بعض الشروط الفنية التي يجب توافرها في المشاريع للحصول على الموافقة على التمويل، منها:
- يشترط أن يكون المشروع ضمن قائمة المشاريع التي يتم تمويلها من قبل بنك التسليف.
- يتعين على المشروع أن يضيف قيمة للاقتصاد الوطني في المملكة العربية السعودية.
- يتوجب على إدارة المشروع تحقيق نسبة السعودة المطلوبة من إجمالي عدد العاملين.
- يتم تحديد الحد الأقصى لتكاليف المشروع الاستثماري عند ثمانية ملايين ريال سعودي.
- إذا كان المشروع من بين المشاريع البسيطة والناشئة، يجب ألا تتجاوز تكلفته الكلية ثلاثمائة ألف ريال سعودي.
- إذا كان المشروع يندرج ضمن المشاريع الصغيرة والحرفية والصناعات اليدوية ومشاريع الأسر المنتجة، فيجب أن لا يتجاوز حد التكلفة المالية لتمويل هذا المشروع خمسين ألف ريال سعودي.
شروط مشاريع النقل المدرسي والأجرة
يدعم بنك التسليف في المملكة العربية السعودية جميع المواطنين الذين يعملون في مشاريع الأجرة والنقل المدرسي، ومن المتطلبات اللازمة للحصول على تمويل هذا المشروع:
- يجب على مقدم طلب التمويل أن يقوم بالعمل على هذا المشروع بنفسه، وألا يكلف شخصًا آخر بتنفيذ النشاط.
- الحد الأقصى لتمويل مشاريع النقل المدرسي والأجرة هو 80،000 ريال سعودي.
برنامج القروض الاجتماعية من بنك التسليف
يعتبر برنامج القروض الاجتماعية واحدًا من البرامج المدعومة من قبل بنك التسليف، حيث يوفر البنك قروضًا للأفراد والمؤسسات، ونوضح لكم الآن أنواع القروض التي يشملها هذا البرنامج بالتفصيل:
قروض الزواج والترميم والأسرة
وهي قروض تقدم للمواطنين ذوي الدخل المحدود بهدف تسهيل الزواج، أو مساعدتهم في تجديد المنازل، أو تحقيق حياة كريمة وتوفير جميع الاحتياجات الأساسية، وقيمة تلك القروض تصل إلى أكثر من ٦٠٠ ألف ريال سعودي
البرامج الغير مالية
في تلك البرامج، يقوم البنك بالتنسيق مع المنشآت الصغيرة والناشئة حديثًا والإشراف عليها، بهدف دعمها ومساعدتها في تحقيق أثر إيجابي على الاقتصاد الوطني.
برنامج الإدخار
تسعى إدارة البنك إلى وضع خطة استراتيجية تهدف إلى تشجيع المواطنين على تبني ثقافة الادخار والاستفادة من العوائد الكبيرة التي يمكن تحقيقها من الادخار لصالح المجتمع.
المستندات المطلوبة للحصول على التمويل من بنك التسليف
في السطور التالية ، سنشرح أهم المستندات التي يجب تقديمها للحصول على القروض التي تقدمها بنك التسليف في المملكة العربية السعودية:
- في حالة التقدم لتمويل المشاريع عبر الإنترنت، يتعين عليك تعبئة الطلب المتاح على موقع البنك الإلكتروني.
- يشترط ملء جميع البيانات المطلوبة في النموذج بشكل صحيح، وفي حال وجود أي بيانات خاطئة أو غير صحيحة، فإن البنك له الحق في إلغاء الطلب.
- عند الحضور إلى المقابلة الشخصية التي يحددها البنك، يجب على المتقدم إحضار الأصل من بطاقة الهوية الوطنية، ويجب أيضًا إحضار شهادة الخبرة التي تثبت خبرته في المشروع الذي يعمل به.
- يتطلب تقديم الأصول من جميع الشهادات، بما في ذلك الشهادة الجامعية والثانوية.
- يجب تقديم عرض توضيحي للمشروع وأهدافه، ويشترط أن لا تتجاوز مدة العرض عشرين دقيقة.
- يجب التوقيع على الإقرار الذي تقدمه البنك.
- بعد اجتياز المقابلة الشخصية، يجب تقديم دراسة جدوى للمشروع.
- يتطلب تقديم السجل التجاري الأصلي، بالإضافة إلى تقديم جميع التصاريح المطلوبة.
- يجب الامتثال للأنظمة واللوائح المعتمدة من قبل البنك.
- يجب تقديم جميع الضمانات المطلوبة، وتم توضيح تلك الضمانات بشكل تفصيلي في طلب التقديم.
الضمانات التي يجب تقديمها
- يُشترط تقديم ضمان عيني لأصول المشروع الذي يرغب صاحب الطلب في تمويله.
- يجب تقديم رهن عقاري، ولا يجب أن يكون هذا العقار سكن المستثمر نفسه ليتم الموافقة على المشروع.
- كما يمكن رهن ممتلكات أخرى.
