تجربتي مع صناديق الاستثمار الأهلي السعودي
تجربتي مع صناديق الاستثمار الأهلي السعودي
يعد البنك الأهلي من بين أقوى البنوك في العالم، وذلك بسبب توفيره الدائم لجميع احتياجات عملائه، بالإضافة إلى ابتكار العديد من الأفكار التي تساعد على توفير طرق استثمار أموال العملاء بعد دراسة جدوى عالية.
توفر صناديق الاستثمار الأهلي السعودي فكرة جديدة ومبتكرة للاستثمار، حيث يمكن للبنك توفير ربح دائم للعملاء والذي يختلف حسب نسبة الربح من كل مشروع أو صندوق، ويتم ذلك عن طريق استثمار أموال العملاء لدى العديد من الشركات الموثوقة.
بعد إجراء دراسة الجدوى اللازمة لتحديد حالات الربح والخسارة المحتملة لتلك الأموال، وتحليل الوضع الاستثماري والاقتصادي للمشاريع التي تقدمها الشركة، باستطاعة العملاء الاستثمار في صناديق الاستثمار التي تقدمها الشركة، وتوثيق تجاربهم الخاصة التي سنتعرف عليها في الفقرات التالية:
يوفر البنك الأهلي ثلاثة أنواع من صناديق الاستثمار، والتي تختلف في نسبة الربح والقدرة المالية للعميل، ومن بينها صندوق النمو، وسنعرض تفاصيل تجربة أحد المشاركين على مواقع التواصل الاجتماعي فيما يلي:
صندوق النمو
- بعد أن تعرفت على الصناديق الاستثمارية التي يقدمها البنك الأهلي لعملائه، قمت بتجربة الاشتراك في إحدى تلك الصناديق، وذلك بالتوجه إلى موظفي خدمة العملاء والحصول على جميع التفاصيل المتعلقة بالصندوق، بما في ذلك نسبة الربح الخاصة بي، وقد قدموا لي المساعدة بكل تعاون، وأوضحوا لي جميع التفاصيل المتعلقة بطرق الاستثمار في البنك، بما في ذلك الصناديق الاستثمارية، والتي اخترت منها صندوق النمو.
- اخترت هذا الصندوق للاستثمار في الأصول التي سوف ترتفع قيمتها في المستقبل، لأنه يركز على هذا النوع من الاستثمار، على الرغم من أن أنواعًا أخرى من الصناديق تسعى لنفس الغرض. ويجب التنويه إلى أن الهدف الأساسي للصندوق هو تحقيق الأرباح وتطوير المال، وليس توزيع الأصول.
صندوق الدخل
يُعَدّ صندوق الدخل من أكثر صناديق الاستثمار أمانًا، نظرًا لاهتمامه الكبير بعدم المخاطرة وجني الأموال من الأصول ذات السجلات المتميزة، ولذلك بحثنا عن أهم التجارب مع صندوق الدخل واخترنا أكثرها إفادة، وسنتعرف عليها في الفقرة التالية:
- أبحث دائمًا عن الطرق الآمنة والسهلة للاستثمار، ولذلك عندما رأيت إعلانات بنك الأهلي في المملكة العربية السعودية عن صناديق الاستثمار، حاولت معرفة جميع التفاصيل المتعلقة بكل صندوق. وساعدني موظفي خدمة العملاء في البنك في ذلك، حيث شرحوا لي أهم مميزات كل صندوق.
- يسهل الاختيار بالنسبة لي لصندوق الدخل، حيث يهدف إلى تحقيق أكبر عائد من الأرباح دون المخاطرة، إذ يستهدف البنك عن طريق تلك الصناديق الأصول التي تمتلك سجلات متميزة وأرباح مدروسة، وتشمل جميع التوزيعات النقدية.
صندوق المتوازن
يُعتبر الصندوق المتوازن من أفضل أنواع صناديق الاستثمار، نظراً لقدرته على دمج كافة الأهداف التي يسعى لها كلًا من الصندوقين الآخرين (صندوق النمو وصندوق الدخل)، وسوف نستعرض أهم التجارب الحية له فيما يلي:
- أنا شخص يحب الاستثمار وتحقيق الأرباح، ولذلك قمت بالاستثمار في العديد من الأدوات المختلفة، بما في ذلك الاستثمار في صناديق الاستثمار لدى البنك الأهلي وعلى وجه الخصوص في الصندوق المتوازن.
- ويتميز هذا الصندوق بوجود مميزات متنوعة تجمع بين مميزات صندوق الدخل وصندوق النمو، وذلك لتحقيق أفضل الأرباح، خاصةً مع تأكيد البنك على أن جميع الاستثمارات تتم بطرق مدروسة.
كيفية الاستثمار في الصناديق الاستثمارية
يوفر البنك الأهلي أكثر من خدمة إلكترونية لتمكين عملائه الخاصين من التعامل مع البنك بكل سهولة وبدون تضييع الجهد والوقت، بما في ذلك الحصول على حساب استثماري عن بعد والذي سنتعرف عليه من خلال النقاط التالية:
- في البدء يجب الدخول إلى الموقع الرسمي للبنك ذلك من خلال الرباط التالي:”من هُنا“.
- النقر على فتح حساب استثماري.
- قراءة اتفاقية التعامل مع الشركة والموافقة عليها.
- تسجيل جميع المعلومات الموجودة على بطاقة الصراف الآلي.
- كتابة كافة معلومات الهاتف المصرفي.
- سيتم إرسال رسالة نصية تحتوي على رمز تفعيل الحساب إلى الرقم السابق المسجل في معلوماتي من قبل البنك.
- تدوين رمز التفعيل.
- يتضمن الرد على أسئلة صفحة الاستبيان وكتابة المعلومات الإضافية الخاصة بالعميل.
- يجب تدوين البريد الإلكتروني الخاص ورقم الهاتف وكتابة رقم السر المرغوب به.
- ينبغي كتابة رقم السر واسم المستخدم مرة أخرى في الخانات المخصصة لهما.
- الدخول على الموقع الخاص بالتداول.
- يتم اختيار فتح محفظة، مع العلم بإمكانية فتح أكثر من محفظة على الموقع.
- بعد ذلك يصبح الحساب جاهزًا للتداول في السوق السعودي.
مميزات صناديق الاستثمار استثمار البنك الأهلي
يفضل العديد من المواطنين في المملكة العربية السعودية الاستفادة من العديد من المميزات التي يوفرها البنك الأهلي السعودي، ومن بين هذه المميزات:
- وضع البنك العديد من الضوابط التي تزيد من سلامة التعامل معه.
- يتم توفير خصومات كبيرة تصل إلى ٧٠٪ على عمولات التداول.
- تتوفر العديد من صناديق الاستثمار التي يمكن للعملاء الاستثمار فيها والحصول على أرباح يومية أو سنوية أو نصف سنوية.
- يتابع البنك السوق الاقتصادية باستمرار مما يزيد من ثقة العملاء في القرارات الاستثمارية الخاصة به.
- يتمتع البنك الأهلي بعدد كبير من الموظفين والمشرفين، مما يساعد على اتخاذ القرارات الصائبة بشأن جميع المعاملات المالية للعملاء.
- عرض تقييم الصندوق يوميًا على الموقع الرسمي للصندوق.
- يتيح البنك الحصول على تعويضات مالية قد تصل إلى 700 ريال سعودي.
- يمتلك البنك العديد من الفروع في المملكة، وكل فرع لديه مدير بنكي خاص به، ويجب أن يكون ذو كفاءة عالية في اتخاذ القرارات المناسبة للبنك، خاصة فيما يتعلق بالمعاملات المالية.
- يوفر البنك سنة مجانية لجميع العملاء للاستفادة من خدماته الإلكترونية.
- تحتوي القوانين الحكومية على حقوق لجميع العملاء في البنك، وهي تعد كثيرة.
- يتيح البنك للعميل الحصول على قرض مضمون بجميع الوثائق الخاصة بالصندوق، وفقًا لشروط البنك المتعلقة بالقروض.
عيوب صناديق الاستثمار
على الرغم من وجود جميع تلك المزايا المذكورة سابقًا في المقال، إلا أن صناديق الاستثمار تحتوي أيضًا على بعض العيوب، ومن بين هذه العيوب ما يأتي:
- يتعين على العملاء الذين يرغبون في الخروج من صندوق الاستثمار المشترك دفع رسوم إدارية، وذلك لتمكين مدير الصندوق من جمع الأموال لشراء الأوراق المالية بأسعار ملائمة.
- يتضمن تكلفة الصندوق الاستثماري دفع رواتب مدير الصندوق وتكاليف التشغيل ورواتب محللي السوق، مما يجعل تكلفته عالية جدًا.
عمليات صناديق البنك الأهلي
يتم الاستثمار في صناديق البنك الأهلي من خلال نوعين من العمليات، وهما الصندوق المفتوح والصندوق المغلق، وتفاصيل كلا النوعين كالتالي:
الصندوق المغلق
تتضمن هذه العمليات الاستثمارية بعض الشروط، ومنها ما يلي:
- لا يمكن لأي عميل استرداد وحداته إلا في الوقت المحدد لذلك.
- يتم تحديد حجم رأس المال، ومع ذلك، يمكن زيادته من خلال الاستثمار في صناديق الاستثمار أو صناديق النمو.
- يوجد احتمالية بيع كافة وحدات المستثمرين.
- تُعلن أسعار الوحدات في اليوم الأخير فقط، ولا يمكن للمدير الإعلان عنها قبل ذلك.
- يجب التنبيه إلى إمكانية معرفة أسعار الوحدات من خلال عمليات الشراء والبيع المتاحة في العمليات الأخرى.
الصندوق المفتوح
يوفر البنك الأهلي صناديق استثمارية مختلفة، بما في ذلك صناديق الدين وصناديق الأسهم، التي توفر العديد من المزايا للعملاء، بما في ذلك ما يلي:
- يحدد مدير الصندوق موعدًا لعرض أسعار الوحدات، ويُسمى ذلك “يوم التسعيرة”؛ لتسهيل عملية شراء وبيع الوحدات للعملاء، ويجب الانتباه إلى أنه يسمح في هذا اليوم بمشاركة جميع المستثمرين من خارج الصندوق.
- يستطيع العملاء بيع وحداتهم الخاصة في أي وقت يرونه مناسباً.
- يسمح للمستثمرين بالخروج أو الدخول من الصندوق، مما يؤثر على قيمة الوحدات ويجعلها قابلة للتغيير، كما تتعرض الوحدات لحالات من الزيادة والنقصان.
أسعار صناديق الاستثمار
حدد البنك الأهلي أسعار جميع الصناديق المتاحة، والتي تشمل ما يلي:
- يبلغ سعر الوثيقة الواحدة في صندوق الاستثمار في البنك 126 جنيهًا.
- تبلغ تكلفة صندوق الموازنات الاستثماري في البنك 38 جنيهًا.
- سعر وثيقة البنك الأهلي 60 جنيه.
- سعر صندوق الأسهم الاستثمارية 20 جنيه.
